時(shí)間：2022-04-05 15:28:22
序論：在您撰寫醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
去年下半年開始，中國(guó)人壽、信誠(chéng)人壽等保險(xiǎn)公司推出了終身醫(yī)療險(xiǎn)。今年年初，太平人壽、友邦保險(xiǎn)的終身醫(yī)療險(xiǎn)也紛紛出臺(tái)，而且新意不斷，讓人感覺健康險(xiǎn)的春天來了。
概念：保終身有上限
國(guó)內(nèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品大多為1年期短期險(xiǎn)種，且大多只能續(xù)保到65歲，保費(fèi)逐年繳納的同時(shí)還必須逐年進(jìn)行核保。與短期險(xiǎn)種不同的是，終身醫(yī)療險(xiǎn)只要投保后每年按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就不得以任何理由拒絕續(xù)保，保障期限延續(xù)到終身。但是，此種設(shè)計(jì)下的保障并不是無限制的，終身醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)設(shè)置一個(gè)累計(jì)賠償上限，一旦理賠金額達(dá)到這一上限，保險(xiǎn)合同就告終止，不管被保險(xiǎn)人是否繼續(xù)生存。如果身故時(shí)保額沒有用完，則返還給受益人。
本質(zhì)：提供住院津貼
相對(duì)于短期健康險(xiǎn)而言，終身醫(yī)療險(xiǎn)能保證續(xù)保，這樣就不至于被保險(xiǎn)人年紀(jì)大時(shí)被“嫌老”的保險(xiǎn)所拋棄。也因此，“終身”成為其賣點(diǎn)，獲得了消費(fèi)者的認(rèn)同。但是，時(shí)間上的延長(zhǎng)并不能改變終身醫(yī)療險(xiǎn)的津貼本質(zhì)。
有些終身醫(yī)療險(xiǎn)，如信誠(chéng)人壽的“心聆一生”和太平人壽的“高診無憂”等標(biāo)榜能提供門急診費(fèi)用，“高診無憂”還稱突破了醫(yī)保的限制，但實(shí)際上卻有著嚴(yán)格的年齡和金額限制，通常要到60歲以后才能享受。如投保10萬元保額的“高診無憂”為例，60～75歲期間每年才有4800元限額的門急診費(fèi)用，75周歲以后剩余保額范圍內(nèi)不設(shè)年度限額；“心聆一生”則要到65歲以后才能享受較高額度的門急診費(fèi)用。也就是說，如果劉先生現(xiàn)在投保此類醫(yī)療險(xiǎn)，他要到30多年以后才能得到普通門急診的保障。實(shí)際上，日常生活中人們得些小毛病的幾率最高，對(duì)于普通門急診的需求比較大。
此外，盡管有的終身醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)重大疾病(或手術(shù))進(jìn)行補(bǔ)貼，但保障是有限的，不能等同和取代重大疾病險(xiǎn)，比如國(guó)壽的“關(guān)愛一生”對(duì)8種重大手術(shù)提供1／3的補(bǔ)貼，“高診無憂”對(duì)15種重大手術(shù)給付約1／30的補(bǔ)貼。
這樣看來，終身醫(yī)療險(xiǎn)的主要功能是提供住院補(bǔ)貼，只要投保人生病住院，不管有無其他保障，保險(xiǎn)公司就按照合同約定的天數(shù)和每天的金額給付保險(xiǎn)金，如果是重大疾病，還有重癥監(jiān)護(hù)津貼。
投保：結(jié)合自身情況
終身醫(yī)療險(xiǎn)不像公司宣傳的那么完美無瑕，它并不是適合所有人，投保時(shí)要因人而異。總體而言，對(duì)需要彌補(bǔ)住院費(fèi)用的人來說，投保終身醫(yī)療險(xiǎn)獲得住院補(bǔ)貼是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
欲投保終身醫(yī)療險(xiǎn)的劉先生已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險(xiǎn)，能夠應(yīng)付一般的大病，只是自己要支付10％一15％的費(fèi)用，總體來看，他不必太擔(dān)心大病的醫(yī)療費(fèi)用問題。劉先生需要考慮的是，一旦生了大病住院就無法正常上班，期間的損失需要彌補(bǔ)，現(xiàn)有的生活水平需要維持。
既然劉先生想要通過保險(xiǎn)補(bǔ)貼獲得補(bǔ)償、維持生活水平，那么生病期間能夠拿到的保險(xiǎn)金越多越好?；谶@樣的考慮，他應(yīng)該選擇日津貼額多、補(bǔ)貼天數(shù)多的醫(yī)療險(xiǎn)。目前各家終身醫(yī)療險(xiǎn)在日津貼額度上相差不大，保額10萬元的醫(yī)療險(xiǎn)日津貼在80～100元。但在給付天數(shù)上卻有差別，少的每年只有30天，多的每次就達(dá)到180天，給付天數(shù)直接決定獲得津貼的多少。因此，劉先生最好選擇180天且不設(shè)免賠天數(shù)的終身醫(yī)療險(xiǎn)。
1. 看清除外責(zé)任,即哪些是保險(xiǎn)公司不賠的。如有的醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定:懷孕、流產(chǎn)等以及由以上原因引起的并發(fā)癥、腰間椎盤突出癥、視力矯正手術(shù)等不在理賠范圍內(nèi)。再如有些醫(yī)療產(chǎn)品的保障僅限于社會(huì)醫(yī)保規(guī)定的范圍,但也有些保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋部分自費(fèi)。
2. 選擇有保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。在保證續(xù)保期內(nèi),保險(xiǎn)公司不得因被保險(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生變化或上一年度發(fā)生理賠情況而拒絕續(xù)保,或因此而調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除范圍,從而可以避免出現(xiàn)“健康平時(shí)有保障、生病時(shí)反而失去保障”的尷尬。
3. 看清觀望期和猶豫期。保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)大都規(guī)定了一個(gè)觀望期。觀望期一般是在自合同生效日60天或90天內(nèi)。在觀望期內(nèi)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出,保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)?。同時(shí),消費(fèi)者在收到保單后10天內(nèi)為猶豫期,在猶豫期內(nèi),保戶可以提出撤銷保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司無條件退還全部保費(fèi)。
4. 盡量選擇整體計(jì)算費(fèi)用給付的。許多醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)立了分項(xiàng)責(zé)任的給付限額,超出限額部分不負(fù)責(zé)賠償。因此投保者最好還是選擇能整體計(jì)算費(fèi)用綜合給付的,而不是按各個(gè)子項(xiàng)目分解報(bào)銷或補(bǔ)貼的產(chǎn)品。換句話說,前者是按被保險(xiǎn)人整體實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支付;而如果按每個(gè)項(xiàng)目分類報(bào)銷,除了要滿足每項(xiàng)的上限規(guī)定,還有一定報(bào)銷比例限制。
社保不足,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充
主持人:那么這樣看來,購買津貼型的保險(xiǎn)是一個(gè)比較好的辦法了,是這樣嗎?
專家點(diǎn)評(píng):是這樣的消費(fèi)者可以購買津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)不僅對(duì)被保險(xiǎn)人住院或手術(shù)期間發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)作出補(bǔ)償,甚至對(duì)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)也作出補(bǔ)償。如每住院一天可賠償100元;做了某項(xiàng)開刀手術(shù)可固定得到5000元賠償?shù)?。津貼型保險(xiǎn)與社保沒有直接聯(lián)系,只要住院或者手術(shù),保險(xiǎn)公司就必須賠償,這種產(chǎn)品在市面上比較普遍。
主持人:故事中大程和小程雖然第一次理賠時(shí)都拿到了理賠金,但是第二次小程卻沒能拿到,就是因?yàn)樗麄儺?dāng)時(shí)投保的類型不一樣:一個(gè)是報(bào)銷型的醫(yī)療險(xiǎn),一個(gè)是津貼型的醫(yī)療險(xiǎn),所以才會(huì)出現(xiàn)這樣的結(jié)果。
專家點(diǎn)評(píng):是這樣的,上面我也解釋過了,報(bào)銷型的醫(yī)療險(xiǎn)是不能再重復(fù)報(bào)銷的,而津貼型醫(yī)療險(xiǎn)就可以。
主持人:那么投保津貼型保險(xiǎn),需要注意些什么呢?
專家點(diǎn)評(píng):因?yàn)榻蛸N型醫(yī)療保險(xiǎn)無論你在治療中花了多少錢,賠付標(biāo)準(zhǔn)都是按照約定的進(jìn)行。倘若你在多家保險(xiǎn)公司購買,就可以獲得多家公司對(duì)你的賠償。但是這個(gè)約定的賠償金越高,您需要負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)也就越高,這個(gè)就需要大家按照自己的實(shí)際情況來設(shè)定自己的賠償金。
總結(jié):今天的故事中向大家介紹了報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)和津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別, 假如說,我們有了社保作保障的話,為了讓自己的保障更全面,我們還可以考慮買商業(yè)保險(xiǎn)。買商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候,就要考慮好它是屬于報(bào)銷型還是屬于津貼型的,這樣才能最大化地保障我們的權(quán)益。
有醫(yī)保宜選“津貼型”醫(yī)療險(xiǎn)
目前醫(yī)療險(xiǎn)主要包括報(bào)銷型和津貼型兩種。報(bào)銷型是指被保險(xiǎn)人的合理住院費(fèi)用按一定比例(一般為80%左右)由保險(xiǎn)公司報(bào)銷,報(bào)銷額度以保險(xiǎn)金額為限。津貼型合同則約定被保險(xiǎn)人住院后,根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計(jì)可給付的天數(shù)給付保險(xiǎn)金。
據(jù)有關(guān)人士介紹,報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)中,若被保險(xiǎn)人已從社?；蚱渌鐣?huì)福利機(jī)構(gòu)取得了賠償,保險(xiǎn)公司僅給付剩余部分。社保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)(進(jìn)口藥、特效藥、特護(hù)病房等),商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)同樣不能報(bào)銷。其作用是社保報(bào)銷后,在需按比例自付的那一部分進(jìn)行相應(yīng)的賠償。舉個(gè)例子來說明:
王小姐,30歲,有社保并買了一份報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。今年她因住院花去醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)8000元,其中3000元是社保不能報(bào)銷的進(jìn)口藥。社保支付了4000元,保險(xiǎn)公司最多只能支付社?？蓤?bào)銷范圍內(nèi)的部分,即5000元-4000元=1000元。這對(duì)已有社保的消費(fèi)者而言,顯然不太劃算。
因此,有關(guān)專家介紹,對(duì)于已經(jīng)有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說,除了購買重疾險(xiǎn)外,不妨搭配一些與社保理賠不沖突的津貼型醫(yī)療保險(xiǎn),彌補(bǔ)自己的患病就醫(yī)損失。這樣的組合也許更為合適。比如你買的是100元/天的住院補(bǔ)貼附加保險(xiǎn),那么住院期間就是每天拿100元的補(bǔ)貼;如果在三家保險(xiǎn)公司都買了100元/天的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn),那么你住院后就一共可以得到300元/天的津貼。而不論你治病花多少錢,也不管你已經(jīng)在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶中報(bào)銷了多少費(fèi)用。
相關(guān)鏈接:
健康險(xiǎn)的理賠應(yīng)當(dāng)如何辦理
從理賠給付的角度看,各保險(xiǎn)公司一般開辦的健康險(xiǎn)主要有醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型和醫(yī)療補(bǔ)貼型兩類。由于這兩類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和理賠給付方式不同,因此,客戶出險(xiǎn)后來保險(xiǎn)公司辦索賠應(yīng)該注意的問題也有區(qū)別。
同樣的保額，分開投保與單獨(dú)投保哪種方式更劃算?
購買費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，即依照住院時(shí)所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用按比例報(bào)銷的保險(xiǎn)，用相同數(shù)目的錢投保相同的保額，分別在兩家保險(xiǎn)公司投保要比單獨(dú)在一家保險(xiǎn)公司投保更劃算。舉例說明：王女士投保20000元的費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)1年后，因子宮瘤住院治療，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)18000元。如果王女士單獨(dú)在一家保險(xiǎn)公司投保，按照目前保險(xiǎn)公司通行的計(jì)算方法為：(5000―1000)X 0．6+(18000―5000)X0．7=11500元，王女士可獲得11 500元的賠款。如果王女士分別在A和B兩家保險(xiǎn)公司投保，各投保 10000元，她便可以分別向兩家保險(xiǎn)公司索賠，操作的程序是：先向A公司索賠，賠付額計(jì)算公式如上，賠付額為11500元。但因其投保額為10000元，故A保險(xiǎn)公司只能賠付其10000元。然后，她可以再向B保險(xiǎn)公司索賠，B公司本應(yīng)該賠付10000元的賠款，但根據(jù)費(fèi)用型保險(xiǎn)補(bǔ)償原則等費(fèi)用有關(guān)規(guī)定，在兩家保險(xiǎn)公司理賠的累計(jì)數(shù)額不能超過其花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)的總額 (18000元)。由于王女士已經(jīng)在A保險(xiǎn)公司獲得10000元的賠款，那么，B保險(xiǎn)公司實(shí)際只能再賠她8000元。這樣一來，王女士住院所花費(fèi)的18000元的費(fèi)用可以全部得到賠償，要比在一家保險(xiǎn)公司單獨(dú)投保多得賠償6500元。從這個(gè)實(shí)例不難看出，同樣的保額，分開投保要比在一家保險(xiǎn)公司單獨(dú)投保更劃算。
已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)與投保費(fèi)用型保險(xiǎn)哪個(gè)更劃算?
如果您是國(guó)家公務(wù)員或者是在企事業(yè)單位工作，已經(jīng)參加社會(huì)醫(yī)療基本保險(xiǎn)，只是想以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)充手段，以分擔(dān)需要自費(fèi)負(fù)擔(dān)的那部分醫(yī)療費(fèi)或因病所造成的收入損失，那您就應(yīng)該選擇給予住院補(bǔ)貼或定額補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種。這是因?yàn)閰⒓恿松鐣?huì)保險(xiǎn)之后，因住院發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用中大部分可以通過社保機(jī)構(gòu)得到報(bào)銷。而根據(jù)費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠原則，那些已經(jīng)從社保機(jī)構(gòu)報(bào)銷的費(fèi)用，是不能再通過商業(yè)保險(xiǎn)公司獲得重復(fù)賠償?shù)?。但是，如果投保住院津貼型保險(xiǎn)，理賠時(shí)就不會(huì)受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響，商業(yè)保險(xiǎn)公司該賠多少就得賠多少。因?yàn)榻蛸N型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，是根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目定額給付的，與社會(huì)保險(xiǎn)互不相干，賠付時(shí)也不需要被保險(xiǎn)人出示任何費(fèi)用單據(jù)。例如，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司推出的“生命綠蔭疾病保險(xiǎn)”，對(duì)某一種手術(shù)給付的保險(xiǎn)金，是事先在保險(xiǎn)合同中已經(jīng)擬定好的，一旦被保險(xiǎn)人的病情得到確診，保險(xiǎn)公司就可以立即給付，這種賠付方式還可以為被保險(xiǎn)人解決醫(yī)療費(fèi)用的燃眉之急。
同樣保額分開投保更劃算
購買費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，即依照住院時(shí)所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用按比例報(bào)銷的保險(xiǎn)，用相同數(shù)目的錢投保相同的保額，分別在兩家保險(xiǎn)公司投保要比單獨(dú)在一家保險(xiǎn)公司投保更劃算。舉例說明：王女士投保20000元的費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)一年后，因生病住院治療，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)18000元。假設(shè)王女士只在一家保險(xiǎn)公司投保，按照保險(xiǎn)公司通行的計(jì)算方法為：(5000-1000)×0.6+(18000-5000)×O.7=11500元，王女士可獲得11500元的賠款。假設(shè)王女士分別在A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，各投保10000元，她便可以分別向兩家保險(xiǎn)公司索賠。操作的程序是：先向A公司索賠，賠付額計(jì)算公式如上，賠付額為11500元。但因其投保額為10000元，故A保險(xiǎn)公司只能賠付其10000元。然后，她可以再向B保險(xiǎn)公司索賠，B公司本應(yīng)該賠付10000元，但根據(jù)費(fèi)用型保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的有關(guān)規(guī)定，在兩家保險(xiǎn)公司理賠的累計(jì)數(shù)額不能超過其花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)的總額(18000元)。由于王女士已經(jīng)在A保險(xiǎn)公司獲得10000元的賠款，那么，B保險(xiǎn)公司實(shí)際只能再賠償她8000元。這樣一來，王女士住院所花費(fèi)的18000元的費(fèi)用就可全部得到賠償，要比在一家保險(xiǎn)公司單獨(dú)投保多得賠償6500元。從這個(gè)案例不難看出，同樣的保額，分開投保要比在一家保險(xiǎn)公司單獨(dú)投保更劃算。
盡量選擇能續(xù)保的險(xiǎn)種
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上銷售的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般可分為兩類。一類是傳統(tǒng)的附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，這類險(xiǎn)種屬于不可續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)。此類險(xiǎn)種只有在購買了主險(xiǎn)之后才能作為附加險(xiǎn)投保，而且保險(xiǎn)期僅為一年。如果被保險(xiǎn)人在報(bào)銷期內(nèi)生病住院，發(fā)生了理賠，當(dāng)?shù)诙昀m(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行“二次核?！?，并根據(jù)核保情況，保險(xiǎn)公司或者增加保費(fèi)，或者干脆不再承保。舉例來說，黃女士投保這種醫(yī)療住院附加險(xiǎn)已經(jīng)9個(gè)年頭。前8年她的身體很健康，每年也按時(shí)繳納保費(fèi)，在第9個(gè)年頭她不幸得了慢性肝炎，住院治療費(fèi)用共34000元，得到了保險(xiǎn)公司的及時(shí)賠償，黃女士也十分滿意。當(dāng)?shù)?0個(gè)年頭黃女士想繼續(xù)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以其患有慢性肝炎為由，拒絕再為她續(xù)保。這樣一來，黃女士在最需要保障時(shí)，卻失去了保障。
另一類產(chǎn)品，是保證續(xù)保的險(xiǎn)種。一些保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求陸續(xù)推出了保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)新品種。如平安保險(xiǎn)公司推出的“十年安康”住院醫(yī)療險(xiǎn)，該險(xiǎn)種規(guī)定，只要客戶投保該產(chǎn)品滿3年以上，客戶如果患上了某種疾病，保險(xiǎn)公司不得以任何理由拒保和增加保費(fèi)。太平洋保險(xiǎn)公司推出的“附加終身住院醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)”新險(xiǎn)種，其最大的特點(diǎn)是：一旦投保，終身安心。該險(xiǎn)種規(guī)定，在幾年內(nèi)繳納有限的保費(fèi)之后，即可獲得終身住院醫(yī)療補(bǔ)貼保障，從而較好地解決了傳統(tǒng)型附加醫(yī)療險(xiǎn)必須每年投保一次的問題。
對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，有無“保證續(xù)保權(quán)”至關(guān)重要。所以，您在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解保單條款，選擇能夠保證續(xù)保的險(xiǎn)種。
投保住院津貼型保險(xiǎn)更劃算
如果您已經(jīng)參加社會(huì)醫(yī)療基本保險(xiǎn)，只是想以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)充手段，以分擔(dān)需要自費(fèi)的那部分醫(yī)療費(fèi)或因病所造成的收入損失，那您就應(yīng)該選擇給予住院補(bǔ)貼或定額補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種。這是因?yàn)閰⒓恿松鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)之后，因住院發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用中的大部分可以通過社保機(jī)構(gòu)得到報(bào)銷。而根據(jù)費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠原則，那些已經(jīng)從社保機(jī)構(gòu)報(bào)銷的費(fèi)用，是不能再通過商業(yè)保險(xiǎn)公司獲得重復(fù)賠償?shù)摹?/p>
但是，如果投保住院津貼型保險(xiǎn)，理賠時(shí)就不會(huì)受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響，商業(yè)保險(xiǎn)公司該賠多少就得賠多少。因?yàn)榻蛸N型住院醫(yī)療保險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目定額給付的，與社會(huì)保險(xiǎn)互不相干，賠付時(shí)也不需要被保險(xiǎn)人出示任何費(fèi)用單據(jù)。例如，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司推出的“生命綠蔭疾病保險(xiǎn)”，對(duì)某一種疾病某一種手術(shù)給付的保險(xiǎn)金是事先在保險(xiǎn)合同中已經(jīng)擬定好的，一旦被保險(xiǎn)人的病情得到確診，保險(xiǎn)公司就可以立即給付，這種賠償方式還可以為被保險(xiǎn)人解決醫(yī)療費(fèi)用的燃眉之急。
應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為1年，1年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。
切實(shí)履行如實(shí)告知的義務(wù)
在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)生疾病的因素進(jìn)行嚴(yán)格審查，如被保險(xiǎn)人的身體狀況和既往病史等，而且要求被保險(xiǎn)人如實(shí)告知，不得有所隱瞞，否則，將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。
注意醫(yī)療保險(xiǎn)的投保年齡限制
醫(yī)保的重要性不言而喻，生病或者住院的時(shí)候，可以使用醫(yī)保報(bào)銷一部分費(fèi)用，那么醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷可以報(bào)多次么？關(guān)于醫(yī)保的報(bào)銷規(guī)則是怎樣的？下面我們來詳細(xì)了解一下。
醫(yī)療險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用不能重復(fù)報(bào)銷。不是買幾個(gè)產(chǎn)品就可以報(bào)銷幾次，根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條規(guī)定，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。
費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循補(bǔ)償原則。無論被保險(xiǎn)人投保了多少醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用只能報(bào)銷一次。因此，在購買報(bào)銷健康險(xiǎn)時(shí)，如果保額足夠大，就不需要在多家公司重復(fù)投保同類產(chǎn)品。
簡(jiǎn)單來說，醫(yī)療保險(xiǎn)是一種不能疊加理賠的保險(xiǎn)。大部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，這意味著在其他地方報(bào)銷的費(fèi)用不能由保險(xiǎn)公司超額補(bǔ)償。該規(guī)則不僅適用于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之間，也適用于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷之間。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
紛紛推出新的終身醫(yī)療險(xiǎn)，
先后有信誠(chéng)人壽的“心聆一生”、中國(guó)人壽的“關(guān)愛一生”、
中英人壽的“安康?！薄⑻！叭缫獍部怠钡犬a(chǎn)品
紛紛在市場(chǎng)上亮相，讓人恍然感覺，健康險(xiǎn)的春天來到，
消費(fèi)者有了選擇醫(yī)療保障的機(jī)會(huì)。
可是，新的終身醫(yī)療險(xiǎn)處處透著保險(xiǎn)公司的精明與算計(jì)，
這道擺在消費(fèi)者面前的保險(xiǎn)大餐，其中還夾雜著不少“刺”。
保險(xiǎn)公司集體推出新的終身醫(yī)療險(xiǎn)，是輿論壓力和市場(chǎng)發(fā)展的結(jié)果。市場(chǎng)上現(xiàn)有的醫(yī)療險(xiǎn)大多為一年期的短期保險(xiǎn)，保費(fèi)逐年繳納，還必須逐年進(jìn)行核保。如果被保險(xiǎn)人在過去年度里患病理賠，保險(xiǎn)公司或者不再續(xù)保，或者要求增加保費(fèi)。即便達(dá)到保險(xiǎn)公司的條件，可以續(xù)保，也至多續(xù)保到65歲。這樣就會(huì)使消費(fèi)者在最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，沒有了保障。保險(xiǎn)公司因此受到詬病，成為眾矢之的。為謀長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，保險(xiǎn)公司推出終身醫(yī)療險(xiǎn)，并有了一些看點(diǎn)。
重出市場(chǎng) 兩大看點(diǎn)
看點(diǎn)一：保障終身。終身醫(yī)療險(xiǎn)在批評(píng)聲中站出來，狠打終身牌，轉(zhuǎn)移了市場(chǎng)的目光：只要投保后每年按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就不得以任何理由拒絕續(xù)保，保障期限延續(xù)到終身。這無疑解決了消費(fèi)者續(xù)保時(shí)加費(fèi)和被拒的擔(dān)憂。
看點(diǎn)二：保費(fèi)返還。除了終身保障，新終身醫(yī)療險(xiǎn)還有一個(gè)誘人之處，那就是返還保費(fèi)。保險(xiǎn)保的是不可預(yù)測(cè)之風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者沒有養(yǎng)成消費(fèi)保險(xiǎn)的習(xí)慣，總覺得繳了保費(fèi)，若沒有出險(xiǎn)，是很虧的事情。
其實(shí)，保險(xiǎn)公司曾有分紅型終身醫(yī)療險(xiǎn)，銷售火暴，后來在2003年因風(fēng)險(xiǎn)過高被保監(jiān)會(huì)叫停，醫(yī)療險(xiǎn)為此少了增長(zhǎng)動(dòng)力，一度呈負(fù)增長(zhǎng)。不過，保險(xiǎn)公司摸透了人們的保險(xiǎn)消費(fèi)心理，那就是保險(xiǎn)不要虧本。既然醫(yī)療險(xiǎn)不能分紅，新終身醫(yī)療險(xiǎn)就增加返本功能，換湯不換藥。沖著“有病看病，無病養(yǎng)老”的賣點(diǎn)，新終身醫(yī)療險(xiǎn)再現(xiàn)熱銷局面。
終身醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種返本方式。一種是賬戶余額返還，被保險(xiǎn)人死亡或者全殘時(shí)，把醫(yī)療賬戶的余額返還給保險(xiǎn)受益人。終身醫(yī)療險(xiǎn)的賬戶總額為保額，大于所繳保費(fèi)，如中英人壽“安康?！北ｋU(xiǎn)，30歲開始年繳3650元，繳納20年，最終可擁有15萬元的保障。如果保險(xiǎn)期間因?yàn)樯∽≡?，保險(xiǎn)公司共給付2.3萬元的保險(xiǎn)金；當(dāng)被保險(xiǎn)人身故時(shí)，受益人可以領(lǐng)到賬戶剩余的12.7萬元保險(xiǎn)金。另外一種就是返還保費(fèi)，一些重大疾病險(xiǎn)采取這種方式，如果保險(xiǎn)期間發(fā)生規(guī)定的重大疾病，按保額給付保險(xiǎn)金。如果沒有出險(xiǎn)，就返還所繳保費(fèi)總額或者稍微多一點(diǎn)的金額。當(dāng)然，這些重大疾病險(xiǎn)并非嚴(yán)格意義上的終身醫(yī)療險(xiǎn)，它仍有一定的保險(xiǎn)期限，如太平洋人壽的“如意安康”保險(xiǎn)到70歲，新華人壽“健康天使”保險(xiǎn)到81歲。
如果認(rèn)為推出終身醫(yī)療險(xiǎn)是急消費(fèi)者所急的話，那可就太抬舉保險(xiǎn)公司了。終身醫(yī)療險(xiǎn)并不是什么新險(xiǎn)種，而是早已有之的傳統(tǒng)險(xiǎn)種。但因?yàn)槔碣r率過高，保險(xiǎn)公司不堪重負(fù)，紛紛停售終身醫(yī)療險(xiǎn)，2004年，國(guó)壽、新華人壽、太平洋安泰等都停售了一些終身重大疾病或者醫(yī)療險(xiǎn)，市場(chǎng)一片黯淡?，F(xiàn)在終身醫(yī)療險(xiǎn)重出江湖，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)如果控制不當(dāng)，也可能再次退隱。
不管怎樣，終身醫(yī)療險(xiǎn)重新上市，對(duì)消費(fèi)者來說還是有好處的，起碼不至于投保無門。更重要的是，短期醫(yī)療險(xiǎn)因此感覺到了壓力。目前，一些短期險(xiǎn)開始變臉，改變每年都要續(xù)保的“傳統(tǒng)”，如平安人壽最近改良附加醫(yī)療險(xiǎn)，變一年核保為每五年核保一次；有的保險(xiǎn)公司則將核保定為三年一次。
挑新終身醫(yī)療險(xiǎn)的“刺”
終身醫(yī)療險(xiǎn)之前停售，主要原因在于賠付率過高。當(dāng)推陳出新時(shí)，保險(xiǎn)公司圍繞控制風(fēng)險(xiǎn)采取了一些防護(hù)措施，產(chǎn)品發(fā)生了不少變化，不但沒有對(duì)舊終身醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行完善，反而變得苛刻起來。
首先是理賠額設(shè)置累計(jì)上限。新終身醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)定了保險(xiǎn)金累計(jì)賠付上限，通常以保額為限，以避免過高賠付率。以投保了保額10萬元的國(guó)壽“關(guān)愛一生”終身醫(yī)療險(xiǎn)為例，如果被保險(xiǎn)人到50歲時(shí)因?yàn)樽≡?、重大疾病等發(fā)生給付，累計(jì)給付保險(xiǎn)金達(dá)到10萬元，那么，保險(xiǎn)就終止。在剩下的歲月里，該保險(xiǎn)人就沒有醫(yī)療險(xiǎn)保障了。而舊終身醫(yī)療險(xiǎn)卻沒有累計(jì)理賠額上限，能提供終身保障。
其實(shí)，新終身醫(yī)療險(xiǎn)類似于給被保險(xiǎn)人設(shè)立一個(gè)醫(yī)療賬戶。投保人每年往賬戶中存入一定數(shù)額的錢，生病住院就按規(guī)定從賬戶中提取醫(yī)療補(bǔ)貼金。如果賬戶中的錢提前用完，那么，保險(xiǎn)就終止，不能保障終身。若身故或者到一定的年齡時(shí)，賬戶中的錢還沒有全部用完，可以還給保險(xiǎn)受益人。保險(xiǎn)公司起到的實(shí)際上是賬戶管理者的角色，錢是投保人的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)資金運(yùn)用增值。
其次是保費(fèi)增加了。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，新終身醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)增加，從每年繳納的保費(fèi)看，相當(dāng)于一份不錯(cuò)的養(yǎng)老險(xiǎn)，費(fèi)用是目前普通醫(yī)療險(xiǎn)的兩三倍。當(dāng)然，終身醫(yī)療險(xiǎn)在保障內(nèi)容上也相對(duì)豐富，一般包括幾個(gè)方面：住院保險(xiǎn)金、重癥監(jiān)護(hù)保險(xiǎn)金、重大手術(shù)保險(xiǎn)金（或重大疾病保費(fèi)豁免）、身故保險(xiǎn)金（剩余賬戶資金給付）。另外，有的終身醫(yī)療險(xiǎn)還包括一些特色項(xiàng)目，如太平洋人壽和?？等藟鄣慕K身醫(yī)療險(xiǎn)中包含急救醫(yī)療運(yùn)送費(fèi)用，中英人壽“康樂人生”提供嚴(yán)重?zé)隣C傷住院保險(xiǎn)金。
下面以年齡為30歲的男士為例，選擇20年繳的保障情況，比較一下當(dāng)前市場(chǎng)上銷售的幾類醫(yī)療險(xiǎn)（中保康聯(lián)的終身醫(yī)療險(xiǎn)可以看做是簡(jiǎn)易終身醫(yī)療險(xiǎn)的代表）：
從上面的比較中可以看出，簡(jiǎn)易終身醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)僅是新終身醫(yī)療險(xiǎn)三分之一，主要因?yàn)椴荒芴峁┵~戶剩余資金返還，保障簡(jiǎn)單，沒有重大疾病等方面的保障。短期醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容也比較多，年繳保費(fèi)也很低，相對(duì)來講，性價(jià)比最高。但每年核保，一旦保險(xiǎn)公司感覺被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)加大，就不再續(xù)保，即便符合條件保證續(xù)保，也只能保到65歲。而且作為附加險(xiǎn)出現(xiàn)，需要投保養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等才能投保。
最后是門診、急診保險(xiǎn)缺失。從上面表中可以看出，門診、急診保險(xiǎn)仍然被新終身醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)在門外。目前的終身醫(yī)療險(xiǎn)確切地說是住院醫(yī)療險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人只有因病住院才能拿到保險(xiǎn)金，不需醫(yī)藥費(fèi)單據(jù)報(bào)銷，定額給付，如每天100元、200元等。
以前的終身醫(yī)療險(xiǎn)卻是包括門診和急診保險(xiǎn)，但因“一人保險(xiǎn)，全家看病”等道德風(fēng)險(xiǎn)存在，保險(xiǎn)公司只好一停了之?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司理賠非常省力，不必費(fèi)時(shí)費(fèi)力審核醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)，理賠糾紛減少，風(fēng)險(xiǎn)也可以控制在保額限度內(nèi)。
可是，這離市場(chǎng)需求也遠(yuǎn)了，門診、急診保險(xiǎn)是需求量最大的健康險(xiǎn)。人一生要生很多次病，住院的幾率比較低，終身醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)揮作用的機(jī)會(huì)也少。當(dāng)前能提供門急診費(fèi)用的社會(huì)醫(yī)保體系并不完善，最新調(diào)查顯示，有40%多城鎮(zhèn)居民的是自費(fèi)看病，其中包括一些高收入的自由職業(yè)者。即便有了醫(yī)保，也會(huì)隨著年齡增加收入下降，用完醫(yī)保賬戶中的費(fèi)用。
當(dāng)然，新終身醫(yī)療險(xiǎn)中也有極少數(shù)涉及到門診和急診費(fèi)用，但門診、急診險(xiǎn)有限額，條件比較嚴(yán)格，主要圍繞住院。如信誠(chéng)的“心聆一生”規(guī)定每次住院前后可以給付不超過50元的門診、急診費(fèi)用，65～75歲期間，每年可有1000元內(nèi)的門、急診費(fèi)用。中英人壽的“康樂人生”規(guī)定被保險(xiǎn)人住院前14天及住院后30天因住院原因進(jìn)行門診，最高給付 200元。不過，此長(zhǎng)彼消，“心聆一生”每年的住院給付天數(shù)，在重大疾?。ɑ蚴中g(shù)）保障方面就很弱。
總體來看，保險(xiǎn)公司沒有考慮門診和急診險(xiǎn)的普遍需求，這種設(shè)計(jì)明顯帶有不合理性。既然是賬戶式管理，終身醫(yī)療險(xiǎn)完全可以包括門診和急診險(xiǎn)。如果要降低到繳費(fèi)不足的風(fēng)險(xiǎn)，可設(shè)定門、急診保險(xiǎn)開始的時(shí)間，而不是敬而遠(yuǎn)之。這其實(shí)反映出保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制上的力不從心。
購買注意
終身醫(yī)療險(xiǎn)雖然有不少不足之處，可是與目前市場(chǎng)上其他醫(yī)療險(xiǎn)相比，還是值得選擇的。一定量的住院津貼等能彌補(bǔ)住院期間的工資收入，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。
1、量力而出。終身醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較高，投保時(shí)要綜合權(quán)衡收入、支出。因?yàn)橐坏Q定投保，啟動(dòng)繳費(fèi)，就欲罷不能；中途停繳，雖然會(huì)退還部分現(xiàn)金價(jià)值，但損失比較大。所以，如果手頭比較寬裕，可以選擇躉繳或者短期繳等方式，避免將來特別是隨著年齡增長(zhǎng)收入下降，出現(xiàn)無力繳費(fèi)的情況。
2、看保額是否遞增?？紤]到被保險(xiǎn)人的年齡增長(zhǎng)因素，不少終身醫(yī)療險(xiǎn)都有保額遞增。如“康樂人生”從第二個(gè)保單年度起每年遞增3%，一直到原保額的160%；有的保險(xiǎn)每年度遞增2%，以原保額的150%為限。看來，保額遞增的量還是相當(dāng)可觀的，尤其終身醫(yī)療的保險(xiǎn)金給付和賬戶余額給付都是以賬戶為參照。所以，在投保終身醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要把遞增部分考慮進(jìn)去，而不是只考慮眼前的保額。
城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的4個(gè)不同
盡管城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)都屬于社會(huì)保障醫(yī)療保險(xiǎn)，但因一個(gè)是針對(duì)職工，一個(gè)是針對(duì)居民，所以這兩種醫(yī)療保險(xiǎn)之間存在了很多的不同之處，比如：針對(duì)的保障對(duì)象、繳費(fèi)方式、醫(yī)療待遇等。
不同之一：保障對(duì)象
城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)主要針對(duì)的保障對(duì)象是城鎮(zhèn)的所有用人單位職工，包括企業(yè)（國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、港澳臺(tái)商投資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)等）、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)等單位的職工，以及享受退休金的退休人員；而城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)則不同，它所針對(duì)的保障對(duì)象則是處于勞動(dòng)年齡段的未就業(yè)人群、未成年居民，包括中小學(xué)階段學(xué)生（含職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生）、學(xué)齡前兒童及其他未滿18周歲的未成年居民、殘疾人一類的低保對(duì)象，此外還包括其他城鎮(zhèn)非從業(yè)人員以及不享受退休金的老年人群。
不同之二：繳費(fèi)方式
城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)由用人單位和個(gè)人以一定比例按月共同繳納，個(gè)人繳納部分和單位繳納部分都由單位統(tǒng)一負(fù)責(zé)辦理。一般來說，個(gè)人繳納的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用約為個(gè)人收入的2%，而單位給為職工繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用約為職工收入的6%～10%（例如在北京，個(gè)人繳納的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用個(gè)人繳納部分為收入的2%，然后每月再加3元大病統(tǒng)籌，單位繳納的部分為職工收入的10%）；而城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)則不同，是由參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)者自己通過所在居委會(huì)或?qū)W校（幼兒園）按年繳納，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（以北京為例）為：城鎮(zhèn)學(xué)生兒童個(gè)人繳費(fèi)金額為每人100元/年，城鎮(zhèn)老年人個(gè)人繳費(fèi)金額為每人300元/年，城鎮(zhèn)無業(yè)居民個(gè)人繳費(fèi)金額為每人600元/年。
不同之三：醫(yī)療待遇
參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)者則可以享受住院費(fèi)用報(bào)銷、統(tǒng)籌病種門診費(fèi)用報(bào)銷以及用于支付住院和門診就醫(yī)時(shí)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用、在定點(diǎn)零售藥店購買藥品和家用醫(yī)療器械等費(fèi)用的個(gè)人賬戶待遇3項(xiàng)內(nèi)容；而參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)者只可以享受住院費(fèi)用報(bào)銷和統(tǒng)籌病種門診費(fèi)用報(bào)銷待遇2項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)用于支付住院和門診就醫(yī)時(shí)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用、在定點(diǎn)零售藥店購買藥品和家用醫(yī)療器械等費(fèi)用的個(gè)人賬戶待遇則享受不到。同時(shí)因城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率相對(duì)較低，因此無論在哪一個(gè)地市，同等情況下報(bào)銷的待遇則也往往都低于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。
不同之四：繳費(fèi)要求
城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)有繳費(fèi)年限的規(guī)定：男性參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的年限為25年，女性參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的年限為20年，在達(dá)到國(guó)家法定退休年齡之后不需要再繳納費(fèi)用即可享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇；而城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)則沒有繳費(fèi)年限之說，參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)者需要1年繳納1次，繳納即享受城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，否則就享受不到。
除了這些以外，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，還有不少的不同之處，比如報(bào)銷時(shí)的起付金額不同、報(bào)銷的比例不同，以及報(bào)銷的金額上限不同等。
醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷費(fèi)用情況
以北京為例，城鎮(zhèn)居民與城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷情況分別見表1?4。
五類項(xiàng)目不在報(bào)銷之列
無論就診也好，住院也罷，總有些項(xiàng)目是醫(yī)療保險(xiǎn)不予報(bào)銷的，那對(duì)于參加醫(yī)療保險(xiǎn)者來說，有哪幾類項(xiàng)目不在報(bào)銷之列呢？一般來說主要分為五大類。
醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目類
出診費(fèi)、院外會(huì)診費(fèi)、掛號(hào)費(fèi)、檢查治療加急費(fèi)、病歷工本費(fèi)等；點(diǎn)名手術(shù)附加費(fèi)、自請(qǐng)?zhí)貏e護(hù)士等特需醫(yī)療服務(wù)。
非治療疾病項(xiàng)目類
各種增胖、減肥、增高項(xiàng)目；各種健美、美容項(xiàng)目以及非功能性整容、矯形手術(shù)等；各種保健性、預(yù)防的診療項(xiàng)目；各種醫(yī)療咨詢、醫(yī)療鑒定的項(xiàng)目。
醫(yī)用材料類及診療設(shè)備類
義眼、義齒、義肢、助聽器等康復(fù)性器具，應(yīng)用正電子發(fā)射型斷層掃描裝置、眼科準(zhǔn)分子激光治療儀等大型醫(yī)療設(shè)備進(jìn)行的檢查、治療項(xiàng)目。各種自用的按摩、保健、檢查和治療的器械。還有各地物價(jià)部門規(guī)定不進(jìn)行單獨(dú)收費(fèi)的一次性醫(yī)用材料。
治療項(xiàng)目類
音樂療法、氣功療法、保健性的營(yíng)養(yǎng)療法、磁療等輔治療項(xiàng)目。近視眼矯形術(shù)；各類器官或組織移植的器官源或組織源，除皮膚、心臟瓣膜、角膜、血管、腎臟、骨、骨髓移植外的其他器官或組織移植。
其他
