時(shí)間：2022-04-13 17:09:54
序論：在您撰寫(xiě)保險(xiǎn)公司綜合崗工作時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
堅(jiān)持循環(huán)經(jīng)濟(jì)理念，實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排
對(duì)環(huán)境保護(hù)工作有著深刻的理解和認(rèn)識(shí)，他總是說(shuō)：“環(huán)保工作的好壞，是造福子孫的大事；是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的大事：是關(guān)系企業(yè)生死存亡的大事”。他嚴(yán)格組織環(huán)保設(shè)施方案審查，要求按環(huán)?！叭瑫r(shí)”配套建設(shè)環(huán)保設(shè)施。
在廢氣治理方面。一直強(qiáng)調(diào)：“廢氣是鋼鐵廠最主要的污染源，必須全面治理?！痹谠蠄?chǎng)周邊建設(shè)20米高防風(fēng)抑塵網(wǎng)，減少粉塵無(wú)組織排放；各工序建設(shè)111臺(tái)除塵器，布袋除塵器排放濃度小于20mg/m3，電除塵器排放濃度小于30mg/m3；所有除塵灰均采用密封罐車(chē)運(yùn)輸，最大限度減少污染物排放，自備電站采用海水脫硫、選擇性催化還原（SCR法）煙氣脫硝工藝，出口S02濃度≤60mg/m3，脫硝出口NOx濃度≤100mg/m3。
廢水處理方面。建設(shè)焦化酚氰污水處理系統(tǒng)、煉鋼連鑄廢水處理系統(tǒng)、熱軋、冷軋廢水處理、綜合污水處理等g套廢水處理設(shè)施。通過(guò)采取節(jié)水與廢水回用結(jié)合，生產(chǎn)廢水采用清濁分流、一水多用、串級(jí)使用和循環(huán)利用相結(jié)合，使生產(chǎn)廢水得到了充分利用。特別是在的組織推動(dòng)下，建設(shè)了焦化生化廢水深度處理項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了焦化廢水的高水平回用。
固廢綜合利用方面。一直強(qiáng)調(diào)：“固體廢物就是放錯(cuò)地方的資源，要充分利用”。組織完成焦?fàn)t型煤項(xiàng)目，有效利用焦油渣、酸焦油等固體廢物；建設(shè)240萬(wàn)噸高爐水渣細(xì)磨生產(chǎn)線，將高爐水渣轉(zhuǎn)變?yōu)楦咂焚|(zhì)的建筑原料；建設(shè)鋼渣處理生產(chǎn)線，處理后的渣鋼作為燒結(jié)、煉鋼的副原料；建設(shè)25萬(wàn)噸／年煉鋼一次除塵灰造球項(xiàng)目，作為煉鋼造渣冷卻劑加以利用；將煉鐵、燒結(jié)、原料等工序產(chǎn)生的除塵灰及軋鋼氧化鐵皮等返回?zé)Y(jié)配料加以利用，建設(shè)30萬(wàn)噸粉煤灰細(xì)磨生產(chǎn)線，提高產(chǎn)品附加值等。
建立完善環(huán)保管理體系，實(shí)現(xiàn)環(huán)境一流
合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理并稱(chēng)企業(yè)管理的三大支柱。區(qū)別于財(cái)務(wù)管理告訴企業(yè)“做什么”，“怎樣分析”的特點(diǎn)，合規(guī)管理的重點(diǎn)在于企業(yè)應(yīng)如何開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其主要內(nèi)容包括公司治理、行業(yè)監(jiān)管方面的合規(guī)事務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)防范、其他內(nèi)部道德規(guī)范和規(guī)章制度（包括行為守則）等。
合規(guī)管理的對(duì)外任務(wù)（也是其首要任務(wù)）是保證企業(yè)妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、保護(hù)公共利益、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等；對(duì)內(nèi)任務(wù)是從整體上改善內(nèi)部管理控制，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。
本文主要是圍繞保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理組織架構(gòu)，特別是基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理架構(gòu)如何建立和完善的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行探討。
一、保險(xiǎn)公司現(xiàn)行合規(guī)組織架構(gòu)層級(jí)解析
中國(guó)保監(jiān)會(huì)2007年向各保險(xiǎn)公司及各保監(jiān)局下發(fā)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》，旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理。《指引》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在總公司設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位?！吨敢窂?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的獨(dú)立性，對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)，并在合規(guī)管理部門(mén)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)間建立協(xié)作機(jī)制。
根據(jù)合規(guī)管理的監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司近幾年逐步都建立起了合規(guī)管理的組織架構(gòu)：在總部大都設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)或法律合規(guī)部門(mén)，在分公司設(shè)置了專(zhuān)職或兼職的合規(guī)管理職位。但不少保險(xiǎn)公司（不僅限于新設(shè)立公司）的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段，也就是說(shuō)，僅在總公司層級(jí)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司或國(guó)有保險(xiǎn)公司能夠在省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)也設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，但省級(jí)機(jī)構(gòu)以下的合規(guī)組織架構(gòu)設(shè)置情況各公司之間就大相徑庭了。少數(shù)公司在三級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立合規(guī)部門(mén)，有的公司則設(shè)置合規(guī)崗，大多數(shù)公司的三級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)崗由其他崗位兼職或未設(shè)置；而在四級(jí)機(jī)構(gòu)層級(jí)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都沒(méi)有設(shè)置合規(guī)部門(mén)或單獨(dú)的合規(guī)崗，至多設(shè)置兼職的合規(guī)崗。因此，從保險(xiǎn)公司現(xiàn)行各層級(jí)組織架構(gòu)看，基層分支機(jī)構(gòu)，特別是三級(jí)機(jī)構(gòu)及以下的層級(jí)，合規(guī)組織架構(gòu)亟待建設(shè)和完善。
二、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性
保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理應(yīng)該是一項(xiàng)全員參與的工作，公司員工合規(guī)意識(shí)的高低直接決定了該公司的合規(guī)水平。筆者一直從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司管理工作，以2012年參加的某省行業(yè)協(xié)會(huì)組織的電銷(xiāo)業(yè)務(wù)檢查為例，來(lái)分析保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性。我們?cè)趯?duì)各家保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司檢查時(shí)，大多數(shù)省級(jí)公司都有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)或?qū)ｉT(mén)的崗位負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作。凡是設(shè)置了合規(guī)部門(mén)的公司，都比較注重收集監(jiān)管政策，并結(jié)合自己公司實(shí)際制定相關(guān)管理制度，同時(shí)下發(fā)下級(jí)公司并進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)；檢查組檢查到各公司的地市級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí)，各家保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)置就相差很大了，有的公司設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的部門(mén)或獨(dú)立的合規(guī)崗位，有的公司設(shè)置了某個(gè)崗位兼崗合規(guī)崗，而有的公司就沒(méi)有設(shè)置與合規(guī)管理相關(guān)的崗位了。檢查的結(jié)果比較直觀的反映出設(shè)置了專(zhuān)門(mén)部門(mén)或?qū)Ｂ殟徫坏?，?duì)監(jiān)管政策的傳達(dá)比較到位。在與公司銷(xiāo)售員工交談時(shí)，銷(xiāo)售部門(mén)的人員都能及時(shí)接到合規(guī)部門(mén)人員發(fā)來(lái)的監(jiān)管信息，了解監(jiān)管政策，在銷(xiāo)售過(guò)程中遇到問(wèn)題時(shí)也可以及時(shí)咨詢合規(guī)崗人員或通過(guò)這個(gè)崗位人員向上級(jí)公司反映，能夠得到及時(shí)的解答，合規(guī)意識(shí)就逐漸樹(shù)立起來(lái)了。而沒(méi)有設(shè)置合規(guī)崗位的公司，在檢查中普遍感覺(jué)基層公司人員由于沒(méi)有相關(guān)合規(guī)管理人員綜合指導(dǎo)，不能及時(shí)了解并學(xué)習(xí)監(jiān)管信息，而且各部門(mén)間缺乏對(duì)于監(jiān)管要求的有效協(xié)同配合。例如在問(wèn)到基層公司銷(xiāo)售部門(mén)管理人員“電銷(xiāo)業(yè)務(wù)能否在4S店出單，你們公司是如何管理的？”時(shí)，回答是只管與銷(xiāo)售有關(guān)的中介協(xié)議簽訂等內(nèi)容，沒(méi)有涉及保單打印的管理?？梢?jiàn)缺失了合規(guī)管理崗位的管理，相關(guān)部門(mén)沒(méi)有將監(jiān)管政策融合貫通到日常工作中。因此，健全基層機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織架構(gòu)主要有以下幾點(diǎn)必要性：
（一）有助于降低保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
近年來(lái)，保險(xiǎn)投訴、行政處罰、中介業(yè)務(wù)違規(guī)等案件逐年上升，突顯出合規(guī)管理對(duì)保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)的重要性。而且這些案件基本都是發(fā)生在保險(xiǎn)公司的三、四級(jí)分支機(jī)構(gòu)，這些對(duì)保險(xiǎn)公司的行政處罰、財(cái)務(wù)損失大多數(shù)是因保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)和操作不規(guī)范引起，因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)合規(guī)管理，建設(shè)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)，有利于降低保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）有助于將外部監(jiān)管內(nèi)化為公司自身的合規(guī)要求
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，不少保險(xiǎn)公司由于只看到短期利益，盲目追求短期經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，有些公司的業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管政策采取抵觸和規(guī)避的態(tài)度。建立基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理機(jī)制或設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)崗位后，出于其自身職責(zé)，必然會(huì)對(duì)這類(lèi)違規(guī)行為進(jìn)行抵制，并在公司內(nèi)部宣傳合規(guī)理念、培育合規(guī)文化，由外在的約束力轉(zhuǎn)化成內(nèi)在的自覺(jué)性。而一旦合規(guī)成為公司的基本經(jīng)營(yíng)理念，監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管政策的落實(shí)將變得事半功倍。
（三）有助于培養(yǎng)員工的合規(guī)自覺(jué)性
基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)的建立，有助于廣大基層員工知悉監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控要求，方便基層員工咨詢合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)政策，便于提高員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工的合規(guī)責(zé)任和合規(guī)自覺(jué)性，降低過(guò)失違規(guī)與主動(dòng)違規(guī)的概率，進(jìn)而提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)一支合規(guī)的從業(yè)人員隊(duì)伍。
（四）有助于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)
合規(guī)部門(mén)是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)溝通的窗口，它負(fù)責(zé)向公司高層匯報(bào)新近的監(jiān)管政策，提供合規(guī)建議，并組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行學(xué)習(xí)。它同時(shí)也負(fù)責(zé)匯總相關(guān)問(wèn)題，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行咨詢和反饋，以求準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，并為監(jiān)管政策的改進(jìn)提供信息。如果將合規(guī)部門(mén)架構(gòu)在基層分支機(jī)構(gòu)中完善，將有利于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)，可以有效將合規(guī)宣傳輻射到基層員工，也有利于公司各項(xiàng)政策、制度的有效落實(shí)。
三、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)模式探討
當(dāng)前保險(xiǎn)公司在總公司層級(jí)均基本建立起合規(guī)管理的組織架構(gòu)，設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)或法律合規(guī)部門(mén)，設(shè)置了專(zhuān)職的合規(guī)管理職位，但不少保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段，也就是說(shuō)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織機(jī)構(gòu)還有待完善。
那么，如何設(shè)置適合本公司特點(diǎn)的合規(guī)組織架構(gòu)應(yīng)成為保險(xiǎn)同業(yè)考慮的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)立應(yīng)注意把握三項(xiàng)基本原則：其一，能夠保障合規(guī)部門(mén)有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人順利履行合規(guī)職責(zé)；其二，合規(guī)職能的獨(dú)立性是必要前提，合規(guī)部門(mén)必須獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)；其三，明確合規(guī)部門(mén)與其他內(nèi)部控制部門(mén)之間的職責(zé)分工，建立各內(nèi)部控制部門(mén)協(xié)調(diào)互動(dòng)的工作機(jī)制。
在滿足上述原則的前提下，筆者建議保險(xiǎn)公司應(yīng)該在總、省、地市級(jí)三級(jí)機(jī)構(gòu)中設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，在地市級(jí)以下機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理崗位。總、省公司的合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)及高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施等；各部門(mén)（各業(yè)務(wù)條線）及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，對(duì)本部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；地市級(jí)及以下機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)及合規(guī)管理崗位，具體負(fù)責(zé)公司的日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。
四、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織的主要職責(zé)
所謂“合規(guī)”是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。
基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的首要職責(zé)是貫徹落實(shí)監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)公司要求，落實(shí)公司合規(guī)管理體系，制定相關(guān)規(guī)章及工作流程；評(píng)估、監(jiān)測(cè)、跟蹤和報(bào)告公司內(nèi)部重大合規(guī)事件和外部合規(guī)監(jiān)管環(huán)境變化，為經(jīng)理室提供合規(guī)建議；組織、協(xié)調(diào)本公司相關(guān)部門(mén)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作；組織、協(xié)調(diào)對(duì)本公司職能部門(mén)及所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示，監(jiān)督、跟蹤整改情況；宣傳并推行合規(guī)承諾制度，組織對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)考核，配合相關(guān)部門(mén)做好合規(guī)問(wèn)責(zé)工作。
一、保險(xiǎn)公司管理的特殊性
（一）風(fēng)險(xiǎn)集中性
保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)公司通過(guò)承?；顒?dòng)，集聚了大量風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，通過(guò)建立保險(xiǎn)基金的形式積聚大量資金的過(guò)程中，不可避免地會(huì)遇到資金管理和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。這就對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。
（二）產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)性
保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)極易引進(jìn)、移植或改造，因此保險(xiǎn)公司之間的差異化特征，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進(jìn)而通過(guò)其理念傳播、組織效率、員工行為等方面綜合表現(xiàn)出來(lái)。
（三）成本后發(fā)性
除了管理費(fèi)用，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的最大成本是保險(xiǎn)賠款。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)采取的是收費(fèi)在先、賠款在后的經(jīng)營(yíng)方式。因此建立在歷史統(tǒng)計(jì)分析基礎(chǔ)上的定價(jià)，與保險(xiǎn)責(zé)任期滿之后的實(shí)際損失賠款成本可能存在一定的差異性。這在客觀上要求保險(xiǎn)公司具備較高的精算和承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的同質(zhì)性選擇管理水平。
（四）經(jīng)營(yíng)社會(huì)性
有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的客戶類(lèi)型和客戶需求的多元化，既要求保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)具有更加廣泛的適應(yīng)性，同時(shí)又要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)上具有更強(qiáng)的針對(duì)性和靈活性，這一特殊要求是對(duì)公司綜合管理能力和管理者經(jīng)營(yíng)素質(zhì)的巨大挑戰(zhàn)。
（五）管理彈性大
由于保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象的情況千差萬(wàn)別，風(fēng)險(xiǎn)事故損失情況各不相同，而且保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，管理層次多，客戶及其風(fēng)險(xiǎn)分布存在很多地域差異。因此，在保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、發(fā)生保險(xiǎn)事故后損失金額鑒定等主要環(huán)節(jié)，都不同程度地存在彈性，使得保險(xiǎn)公司在定價(jià)管理、成本管理、人員管理和服務(wù)管理等具體管理工作上難以全面實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。
二、基層保險(xiǎn)公司管理中存在的問(wèn)題
（一）發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出
面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，部分基層保險(xiǎn)公司對(duì)規(guī)模與效益、發(fā)展與合規(guī)、管理與服務(wù)等關(guān)系缺乏統(tǒng)籌考慮，把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，片面強(qiáng)調(diào)規(guī)模擴(kuò)張，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，經(jīng)營(yíng)效益水平低，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，有些單位甚至陷入“越發(fā)展、越虧損，越虧損、越發(fā)展”的怪圈，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。
（二）銷(xiāo)售渠道管理不完善，可持續(xù)發(fā)展后勁不足
在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為仍然是部分基層保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。部分基層公司對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開(kāi)發(fā)。在銷(xiāo)售渠道上，雖然擴(kuò)大了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)和專(zhuān)、兼職業(yè)務(wù)，但對(duì)中介渠道缺乏有效地整合和細(xì)分，在管理上沒(méi)有建立落實(shí)相應(yīng)的制度，比較混亂，使可持續(xù)發(fā)展能力明顯不足。
（三）服務(wù)技術(shù)含量較低，，核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)
在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，技術(shù)含量較低，仍然存在過(guò)分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或是通過(guò)大量招聘營(yíng)銷(xiāo)員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開(kāi)拓市場(chǎng)，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，部分實(shí)施死纏濫打推銷(xiāo)方式，誤導(dǎo)消費(fèi)、坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生，損害了公司和行業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)。另外，基層公司在理賠服務(wù)過(guò)程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款。而對(duì)一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則，在一定程度上影響了保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象。
（四）忽視隊(duì)伍建設(shè)，和諧奮進(jìn)能力不高
在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識(shí)減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)。部分基層保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績(jī)和小集體利益，短期行為突出，過(guò)多地考慮自身利益和職位，缺乏大局觀念和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意識(shí)；對(duì)員工的管理，多為簡(jiǎn)單的“一包一掛”（包保費(fèi)任務(wù)、掛費(fèi)用），對(duì)公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對(duì)員工的經(jīng)營(yíng)理念、專(zhuān)業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育?；鶎訕I(yè)務(wù)人員過(guò)分注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒(méi)有把保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識(shí)，缺乏愛(ài)司愛(ài)崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。
三、基層保險(xiǎn)公司管理的策略
加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司建設(shè)必須以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，沖破有礙科學(xué)發(fā)展的思想觀念，堅(jiān)決革除影響科學(xué)發(fā)展的機(jī)制障礙，大力實(shí)施基層再造工程，努力推動(dòng)工作持續(xù)健康快速發(fā)展。
（一）轉(zhuǎn)變觀念，全面可持續(xù)發(fā)展
協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念要正確理解科學(xué)發(fā)展觀的實(shí)質(zhì)和精髓，切實(shí)增強(qiáng)兩種理念。
一是增強(qiáng)“效益第一”的經(jīng)營(yíng)理念。正確處理好速度與效益、規(guī)模與結(jié)構(gòu)、眼前與長(zhǎng)遠(yuǎn)、局部與整體、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與員工增收之間的關(guān)系，始終堅(jiān)持效益優(yōu)先，堅(jiān)持有效益的速度與有質(zhì)量的規(guī)模相統(tǒng)一，破除“魚(yú)和熊掌不可兼得”的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立“二者不可偏廢”的思想，按照“規(guī)模險(xiǎn)種增效益、效益險(xiǎn)種上規(guī)?！钡脑瓌t，不斷優(yōu)化承保結(jié)構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)發(fā)展、效益“雙豐收”。
二是增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的理念。要有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營(yíng)管理中的短期行為，堅(jiān)持依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)，杜絕違規(guī)操作、虛假業(yè)務(wù)等行為，樹(shù)立經(jīng)營(yíng)正氣，加強(qiáng)公司各項(xiàng)管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)；要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身不足，增強(qiáng)發(fā)展后勁。
（二）建立健全的激勵(lì)與約束機(jī)制
激勵(lì)和約束機(jī)制是公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的基本保證。激勵(lì)和約束機(jī)制的創(chuàng)新，必須堅(jiān)持為公司目標(biāo)服務(wù)的方向，保持與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的高度一致性，必須重點(diǎn)關(guān)注關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)體系建設(shè)、關(guān)鍵行為標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、公司價(jià)值分享機(jī)制建設(shè)?？荚u(píng)基層保險(xiǎn)公司主要是人力指標(biāo)（銷(xiāo)售隊(duì)伍有效人力規(guī)模）、發(fā)展指標(biāo)（保費(fèi)收入、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)份額及其成長(zhǎng)趨勢(shì)）、效益指標(biāo)（利潤(rùn)率、綜合賠付率、費(fèi)用率等）和經(jīng)營(yíng)管理（應(yīng)收保費(fèi)率、承保合規(guī)程度、理賠質(zhì)量等）四類(lèi)指標(biāo)，按照不同的權(quán)重，建立起統(tǒng)一科學(xué)的考評(píng)體系，突出基層保險(xiǎn)公司盈利能力和持續(xù)發(fā)展能力，并將考核體系與險(xiǎn)種費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)管理、員工薪酬和總經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)基金相銜接，形成合力。
（三）加強(qiáng)和改善人力資源管理
一是職業(yè)培訓(xùn)管理。培訓(xùn)是滿足公司人力需要的最有效的手段。訓(xùn)練有素的員工，是公司最大的資本。目前，重視培訓(xùn)投資的保險(xiǎn)公司越來(lái)越多，但“投資”針對(duì)性不強(qiáng)、系統(tǒng)性不高、規(guī)范性不夠，是培訓(xùn)效果不佳的癥結(jié)所在。要解決好這一問(wèn)題，首先應(yīng)當(dāng)摒棄“師傅帶徒弟”的員工培養(yǎng)模式，著力提高新人培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)化和全面化水平，盡快形成合格操作人員的快速培養(yǎng)機(jī)制；其次要把員工培訓(xùn)當(dāng)作公司經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要內(nèi)容，建立健全員工職業(yè)生涯規(guī)劃制度，有針對(duì)性地開(kāi)展員工的繼續(xù)教育和終身教育。
二是績(jī)效評(píng)估管理。保險(xiǎn)公司員工門(mén)類(lèi)多、專(zhuān)業(yè)廣，崗位評(píng)價(jià)和績(jī)效評(píng)估比較困難，比較實(shí)際的思路是：全面引進(jìn)崗位評(píng)估和績(jī)效評(píng)估的理念，訓(xùn)練各級(jí)管理人員，使其盡快掌握績(jī)效評(píng)估工具；按照行政管理、技術(shù)管理、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)銷(xiāo)售等類(lèi)別，分別建立評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估方法，分別實(shí)施績(jī)效評(píng)估。
三是分配激勵(lì)管理。在銷(xiāo)售人員收入分配上，要建立一種以銷(xiāo)售預(yù)計(jì)利潤(rùn)為基礎(chǔ)的薪酬分配制度，使之與公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)高度吻合。與此同時(shí)，在各類(lèi)人員的分配上，則應(yīng)在堅(jiān)持以短期業(yè)績(jī)導(dǎo)向?yàn)橹鞯幕A(chǔ)上，適應(yīng)東方人普遍存在的穩(wěn)定需求，適當(dāng)考慮年度貢獻(xiàn)，體現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展成果的全員分享精神。
（四）建立科學(xué)的分配制度
一是要完善分類(lèi)管理、定量考核、效益優(yōu)先、兼顧公平的多層次、多形式的分配制度。制訂落實(shí)好個(gè)人人、中層干部、副經(jīng)理和經(jīng)理管理辦法，尤其是轉(zhuǎn)變基層保險(xiǎn)公司經(jīng)理（含副經(jīng)理）分配方式，實(shí)行上管一級(jí)，掛鉤考核，激勵(lì)約束相統(tǒng)一的分配管理機(jī)制，將收入與其貢獻(xiàn)大小、發(fā)展快慢、效益高低直接相聯(lián)，真正使基層保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子有壓力、增動(dòng)力，激發(fā)工作潛力。
二是改革基層保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員分配辦法，建立起與績(jī)效掛鉤的浮動(dòng)報(bào)酬分配機(jī)制，拉開(kāi)人員分配檔次，實(shí)現(xiàn)績(jī)效導(dǎo)向，激發(fā)銷(xiāo)售人員的工作熱情與干勁，真正實(shí)現(xiàn)勞效掛鉤、多勞多得、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的分配原則，增強(qiáng)活力，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
三是改革基層保險(xiǎn)公司內(nèi)勤人員分配辦法，打破身份界限，以崗定責(zé)、以責(zé)定酬、按勞付酬、崗變酬變，把崗位責(zé)任、工作效率、工作成果、服務(wù)水平定性定量掛鉤考核，以科學(xué)分配引導(dǎo)員工愛(ài)司敬崗、服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)一線，促進(jìn)發(fā)展。
（五）以客戶為中心提高服務(wù)水平
一是要把服務(wù)作為與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要的工作齊抓共管，切實(shí)樹(shù)立起服務(wù)就是市場(chǎng)、服務(wù)就是資源、服務(wù)就是效益、服務(wù)就是生產(chǎn)力的觀念。向服務(wù)要客戶、向服務(wù)要業(yè)務(wù)、向服務(wù)要發(fā)展，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)變?yōu)槿珕T自覺(jué)共同的行動(dòng)，并從點(diǎn)滴抓起，從每個(gè)環(huán)節(jié)抓起，從每個(gè)員工自己做起，以個(gè)人的優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶動(dòng)整個(gè)公司服務(wù)觀念的大轉(zhuǎn)變、服務(wù)意識(shí)的大提高、服務(wù)水平的大提升。
二是以提高客戶滿意度為導(dǎo)向改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。要求保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上，不僅要考慮自身提高效率、防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，同時(shí)也要充分考慮客戶的需要，其本質(zhì)都在于提高保險(xiǎn)活動(dòng)的效率，對(duì)雙方都是大有裨益的。保險(xiǎn)公司提高信息共享水平是改進(jìn)業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)，整合客戶服務(wù)部門(mén)和流程是改進(jìn)業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵，“集權(quán)有道、分權(quán)有序、授權(quán)有章、用權(quán)有度”歷來(lái)是企業(yè)管理追求的一個(gè)理想運(yùn)行境界。
三是延伸服務(wù)領(lǐng)域，豐富服務(wù)內(nèi)容，對(duì)客戶的服務(wù)不僅要體現(xiàn)在動(dòng)員投保、上門(mén)咨詢和理賠給付等具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之中，更重要的是體現(xiàn)在售前、售后前期和長(zhǎng)效服務(wù)上。要實(shí)行客戶的分類(lèi)管理，提供差異化服務(wù)，著力做好中高端客戶超值服務(wù)工作。
參加工作的二十多年，由于各級(jí)組織的培養(yǎng)教育，領(lǐng)導(dǎo)和同志們的提攜幫助，加之個(gè)人不懈努力虛心學(xué)習(xí)，我的政治覺(jué)悟、思想品德、工作能力、業(yè)務(wù)水平有了不斷的提高，綜合素質(zhì)也有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。按照總公司、省公司評(píng)聘經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)的國(guó)壽發(fā)(2002)33號(hào)文件規(guī)定，比照相關(guān)條件，符合申報(bào)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師專(zhuān)業(yè)職務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將相關(guān)情況總結(jié)如下：
一、從事經(jīng)濟(jì)工作的基本情況
我于1982年雁北商校財(cái)會(huì)畢業(yè)后參加工作以來(lái)，一直從事經(jīng)濟(jì)工作，曾任山西省陽(yáng)高縣政府辦公室干事、縣財(cái)委副主任、縣外貿(mào)局長(zhǎng)兼縣外貿(mào)集團(tuán)公司總經(jīng)理。1997年調(diào)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司**市分公司后，歷任辦公室調(diào)研員、渾源縣公司經(jīng)理、市公司工會(huì)主任。經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)出身，本人又熱愛(ài)經(jīng)濟(jì)，1997年全國(guó)首次經(jīng)濟(jì)師專(zhuān)業(yè)考試踴躍參加，取得了金融經(jīng)濟(jì)職稱(chēng)，并被**市分公司聘任。由于具備了相應(yīng)的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，使其組織管理能力得到很好發(fā)揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項(xiàng)工作任務(wù)，而且本人或所負(fù)責(zé)的單位也多次受到上級(jí)的表彰或獎(jiǎng)勵(lì)。(見(jiàn)資格審查表內(nèi)的部分填寫(xiě))
二、從事經(jīng)濟(jì)工作的學(xué)習(xí)情況
多年來(lái)，自己始終重視不斷提高政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別是經(jīng)濟(jì)管理的學(xué)習(xí)。原初始學(xué)歷是中專(zhuān)，靠自學(xué)以優(yōu)異成績(jī)先后獲得山西財(cái)經(jīng)學(xué)院商業(yè)經(jīng)濟(jì)大專(zhuān)文憑，山西大學(xué)行政管理本科畢業(yè)證。近年來(lái)，更是多次參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)、理論研討，其中省級(jí)以上部門(mén)組織的就有：1996年7月山西省經(jīng)委企業(yè)干部任職資格培訓(xùn)班;1997年9月****中央黨校十五大精神培訓(xùn)班;1998年5月中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司第18期縣支公司經(jīng)理培訓(xùn)班;中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司山西省公司省市縣三級(jí)公司經(jīng)理培訓(xùn)班;1989年4月山西省經(jīng)濟(jì)學(xué)年會(huì);1996年5月中國(guó)金融理論與實(shí)踐研討會(huì)等，1997年6月山西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)會(huì)理事會(huì)聘為理事。
三、在經(jīng)濟(jì)崗位上的理論成果
多年來(lái)，自己邊工作，邊學(xué)習(xí)，邊實(shí)踐，邊總結(jié)，注意把學(xué)習(xí)思考所得結(jié)集出版，并有社科成果獲獎(jiǎng)。1999年編撰《人身保險(xiǎn)投保指南》，促進(jìn)了當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)業(yè)務(wù);2000年結(jié)集《國(guó)壽保險(xiǎn)實(shí)踐的思考》13萬(wàn)字，贈(zèng)送省內(nèi)外同行參考，受到好評(píng);2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬(wàn)字，新華書(shū)店發(fā)行。《山西財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》撰稿人之一，《全國(guó)優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)論文選》等多部文集有文章收編?！度嗣袢?qǐng)?bào)》、《支部建設(shè)》等報(bào)刊發(fā)表過(guò)大量論文。其中《基層壽險(xiǎn)公司面臨的主要困惑及其對(duì)策》經(jīng)中國(guó)改革實(shí)踐與社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)社科委員會(huì)審議鑒定，被評(píng)為1999年度中國(guó)改革實(shí)踐與社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)社科優(yōu)秀成果。
四、在經(jīng)濟(jì)崗位上建言獻(xiàn)策
我把學(xué)到的經(jīng)濟(jì)知識(shí)不僅運(yùn)用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經(jīng)濟(jì)工作、壽險(xiǎn)公司行業(yè)發(fā)展提出自己的見(jiàn)解，并得到相關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門(mén)授予重大建議獎(jiǎng)并頒發(fā)獎(jiǎng)金，1991年原雁北行署記一等功。近年來(lái)，我均就人壽保險(xiǎn)發(fā)展向總公司提出自己的工作建議，副總經(jīng)理苗復(fù)春回信予以鼓勵(lì)。迎接wto挑戰(zhàn)，國(guó)有壽險(xiǎn)公司應(yīng)樹(shù)立全新的人才觀等建言，總公司在內(nèi)部刊物和網(wǎng)上發(fā)表;對(duì)2002年工作的建議，總公司摘要在《中國(guó)人壽》2002年第1期予以刊發(fā)。
此外，1997年我還情系下崗職工，編撰《下崗職工自謀職業(yè)七十二行》一書(shū)，自費(fèi)印刷3000冊(cè)無(wú)償送給**市下崗再就業(yè)服務(wù)中心、**市婦聯(lián)、工會(huì)、渾源縣婦聯(lián)等單位分發(fā)部分下崗職工或做培訓(xùn)參考資料。不僅受到方方面面的稱(chēng)贊，而且不少讀者、下崗職工來(lái)信來(lái)電求教商討或表示致謝。
參加工作的二十多年，由于各級(jí)組織的培養(yǎng)教育，領(lǐng)導(dǎo)和同志們的提攜幫助，加之個(gè)人不懈努力虛心學(xué)習(xí)，我的政治覺(jué)悟、思想品德、工作能力、業(yè)務(wù)水平有了不斷的提高，綜合素質(zhì)也有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。按照總公司、省公司評(píng)聘經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)的國(guó)壽發(fā)(2002)33號(hào)文件規(guī)定，比照相關(guān)條件，符合申報(bào)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師專(zhuān)業(yè)職務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將相關(guān)情況總結(jié)如下：
一、從事經(jīng)濟(jì)工作的基本情況
我于1982年雁北商校財(cái)會(huì)畢業(yè)后參加工作以來(lái)，一直從事經(jīng)濟(jì)工作，曾任山西省陽(yáng)高縣政府辦公室干事、縣財(cái)委副主任、縣外貿(mào)局長(zhǎng)兼縣外貿(mào)集團(tuán)公司總經(jīng)理。1997年調(diào)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司市分公司后，歷任辦公室調(diào)研員、渾源縣公司經(jīng)理、市公司工會(huì)主任。經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)出身，本人又熱愛(ài)經(jīng)濟(jì)，1997年全國(guó)首次經(jīng)濟(jì)師專(zhuān)業(yè)考試踴躍參加，取得了金融經(jīng)濟(jì)職稱(chēng)，并被市分公司聘任。由于具備了相應(yīng)的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，使其組織管理能力得到很好發(fā)揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項(xiàng)工作任務(wù)，而且本人或所負(fù)責(zé)的單位也多次受到上級(jí)的表彰或獎(jiǎng)勵(lì)。(見(jiàn)資格審查表內(nèi)的部分填寫(xiě))
二、從事經(jīng)濟(jì)工作的學(xué)習(xí)情況
多年來(lái)，自己始終重視不斷提高政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別是經(jīng)濟(jì)管理的學(xué)習(xí)。原初始學(xué)歷是中專(zhuān)，靠自學(xué)以優(yōu)異成績(jī)先后獲得山西財(cái)經(jīng)學(xué)院商業(yè)經(jīng)濟(jì)大專(zhuān)文憑，山西大學(xué)行政管理本科畢業(yè)證。近年來(lái)，更是多次參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)、理論研討，其中省級(jí)以上部門(mén)組織的就有：1996年7月山西省經(jīng)委企業(yè)干部任職資格培訓(xùn)班;1997年9月中央黨校十五大精神培訓(xùn)班;1998年5月中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司第18期縣支公司經(jīng)理培訓(xùn)班;中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司山西省公司省市縣三級(jí)公司經(jīng)理培訓(xùn)班;1989年4月山西省經(jīng)濟(jì)學(xué)年會(huì);1996年5月中國(guó)金融理論與實(shí)踐研討會(huì)等，1997年6月山西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)會(huì)理事會(huì)聘為理事。
三、在經(jīng)濟(jì)崗位上的理論成果
多年來(lái)，自己邊工作，邊學(xué)習(xí)，邊實(shí)踐，邊總結(jié)，注意把學(xué)習(xí)思考所得結(jié)集出版，并有社科成果獲獎(jiǎng)。1999年編撰《人身保險(xiǎn)投保指南》，促進(jìn)了當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)業(yè)務(wù);2000年結(jié)集《國(guó)壽保險(xiǎn)實(shí)踐的思考》13萬(wàn)字，贈(zèng)送省內(nèi)外同行參考，受到好評(píng);2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬(wàn)字，新華書(shū)店發(fā)行?！渡轿髫?cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》撰稿人之一，《全國(guó)優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)論文選》等多部文集有文章收編?！度嗣袢?qǐng)?bào)》、《支部建設(shè)》等報(bào)刊發(fā)表過(guò)大量論文。其中《基層壽險(xiǎn)公司面臨的主要困惑及其對(duì)策》經(jīng)中國(guó)改革實(shí)踐與社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)社科委員會(huì)審議鑒定，被評(píng)為1999年度中國(guó)改革實(shí)踐與社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)社科優(yōu)秀成果。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)
四、在經(jīng)濟(jì)崗位上建言獻(xiàn)策
我把學(xué)到的經(jīng)濟(jì)知識(shí)不僅運(yùn)用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經(jīng)濟(jì)工作、壽險(xiǎn)公司行業(yè)發(fā)展提出自己的見(jiàn)解，并得到相關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門(mén)授予重大建議獎(jiǎng)并頒發(fā)獎(jiǎng)金，1991年原雁北行署記一等功。近年來(lái)，我均就人壽保險(xiǎn)發(fā)展向總公司提出自己的工作建議，副總經(jīng)理苗復(fù)春回信予以鼓勵(lì)。迎接wto挑戰(zhàn)，國(guó)有壽險(xiǎn)公司應(yīng)樹(shù)立全新的人才觀等建言，總公司在內(nèi)部刊物和網(wǎng)上發(fā)表;對(duì)2002年工作的建議，總公司摘要在《中國(guó)人壽》2002年第1期予以刊發(fā)。
此外，1997年我還情系下崗職工，編撰《下崗職工自謀職業(yè)七十二行》一書(shū)，自費(fèi)印刷3000冊(cè)無(wú)償送給市下崗再就業(yè)服務(wù)中心、市婦聯(lián)、工會(huì)、渾源縣婦聯(lián)等單位分發(fā)部分下崗職工或做培訓(xùn)參考資料。不僅受到方方面面的稱(chēng)贊，而且不少讀者、下崗職工來(lái)信來(lái)電求教商討或表示致謝。
［關(guān)鍵詞］保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo);人才素質(zhì);素質(zhì)提升
1保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)需求狀況
按回收的有效問(wèn)卷和訪談結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
1.1從保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員崗位分布狀況來(lái)看，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的主要崗位是保險(xiǎn)銷(xiāo)售崗
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是以保險(xiǎn)這一特殊商品為客體，以消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)商品的需求為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需求為中心，運(yùn)用整體營(yíng)銷(xiāo)或協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)的手段，將保險(xiǎn)商品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)系列活動(dòng)。實(shí)務(wù)操作過(guò)程中保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位涉及培訓(xùn)講師、綜合金融銷(xiāo)售、綜合金融客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)、營(yíng)銷(xiāo)管理崗等。從回收的有效問(wèn)卷反映出的情況看，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的崗位主要是采用人制度的保險(xiǎn)銷(xiāo)售崗人員占87%，人制的銷(xiāo)售崗位有綜合金融銷(xiāo)售、綜合金融客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)等。其他保險(xiǎn)培訓(xùn)專(zhuān)職講師、營(yíng)銷(xiāo)管理崗的人數(shù)只占13%。
1.2目前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的學(xué)歷和職業(yè)認(rèn)同度有所提高
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的學(xué)歷結(jié)構(gòu):從調(diào)查的數(shù)據(jù)看，高中學(xué)歷占53%，大專(zhuān)學(xué)歷占33%，本科學(xué)歷及以上占10%。隨著我國(guó)高等教育體制的改革，高等教育從精英教育向大眾教育轉(zhuǎn)變，國(guó)民受教育水平普遍提高，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗的學(xué)歷要求也越來(lái)越高，如平安公司招錄銷(xiāo)售人員時(shí)設(shè)計(jì)傾向性的底薪和獎(jiǎng)勵(lì)報(bào)酬體系來(lái)區(qū)分優(yōu)大專(zhuān)歷以上的“優(yōu)才”與大專(zhuān)學(xué)歷以下的“普才”人員。大專(zhuān)學(xué)歷以上的人員中，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的人員只占2%。這與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的院校少，同時(shí)人們普遍認(rèn)為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)有關(guān)。同時(shí)有89%的人認(rèn)為，大學(xué)所學(xué)的知識(shí)和技能對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作幫助不大。67%的人認(rèn)為自己目前勝任工作的主要知識(shí)和技能主要來(lái)自公司的培訓(xùn)和自學(xué)。而且97%的人認(rèn)為隨著時(shí)代的發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)十分必要。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的職業(yè)認(rèn)同度與自豪感:保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)自身職業(yè)的認(rèn)同感部分認(rèn)同的占67%，而且認(rèn)同度與工作年限存在正相關(guān)，1年以下的認(rèn)同度是32%，三年以上的認(rèn)同度達(dá)到69%。隨著國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的重視，保險(xiǎn)觀念逐漸深入人心，保險(xiǎn)行業(yè)成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，越來(lái)越被人們接受，同時(shí)也反映了人們對(duì)行業(yè)認(rèn)可度與他們?cè)谶@個(gè)充滿挑戰(zhàn)的行業(yè)工作年限有相關(guān)。也就是說(shuō)，對(duì)行業(yè)越認(rèn)可，他們?cè)皆敢飧冻觯皆谛袠I(yè)內(nèi)具有可持續(xù)性。
1.3營(yíng)銷(xiāo)崗位招錄過(guò)程的人力資源部門(mén)的崗位素質(zhì)要求偏向
通過(guò)對(duì)人力資源管理人員的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在招錄保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗工作人員時(shí)的普遍幾項(xiàng)素質(zhì)要求是:具有交際能力、表達(dá)能力、學(xué)習(xí)能力與自我管理的能力;具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)的應(yīng)用知識(shí)、人際交往的知識(shí);具備誠(chéng)信、敬業(yè)、鉆研的精神;擁有積極心態(tài)、抗挫逆商高。他們認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)工作主要是與人溝通，在招聘員工時(shí)，更注重交流溝通能力、心理抗挫能力，對(duì)應(yīng)招者專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)的優(yōu)劣并不在意。
1.4在崗營(yíng)銷(xiāo)人員評(píng)價(jià)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位素質(zhì)要求
通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗在崗人員的調(diào)查結(jié)果顯示，78%的人認(rèn)為熟知本部門(mén)的工作規(guī)定，以本公司營(yíng)銷(xiāo)崗位的任職要求重要，81%的人認(rèn)為不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)并運(yùn)用到工作中去對(duì)干好保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)這份工作十分重要;92%的認(rèn)為利用簡(jiǎn)潔、精練、深入淺出的語(yǔ)言，使他人快速理解并且樂(lè)于接受的能力非常重要;但是78%的人認(rèn)為大學(xué)期間學(xué)習(xí)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作的幫不大;69%的人認(rèn)為目前他們?cè)诠ぷ髦兴\(yùn)用到的知識(shí)與技能主要來(lái)自公司的培訓(xùn)和自學(xué)。在對(duì)經(jīng)驗(yàn)、學(xué)歷、交際能力、表達(dá)能力、學(xué)習(xí)能力、自我管理能力、組織能力、創(chuàng)造能力、觀察能力、應(yīng)變能力等素質(zhì)對(duì)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作的重要性進(jìn)行排序時(shí)，學(xué)習(xí)能力、交際能力、表達(dá)能力占前三位。
2從調(diào)查結(jié)果中反映出來(lái)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員崗位的素質(zhì)建設(shè)的問(wèn)題分析
2.1流失率高
2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源白皮書(shū)顯示，整體上保險(xiǎn)行業(yè)離職率最高的就是保險(xiǎn)銷(xiāo)售員，達(dá)到34.25%。2011—2013年，全國(guó)有508萬(wàn)人次加入到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員行列，同時(shí)有502萬(wàn)人次流失。［3］本次調(diào)查結(jié)果顯示一年流失率達(dá)61%。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員流失率高的主要原因有:保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員采用人制，個(gè)人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系不穩(wěn)定，缺少歸屬感;收入水平偏低且不穩(wěn)定，收入來(lái)源單一;社會(huì)地位低，名聲較差;職業(yè)認(rèn)同感低，職業(yè)發(fā)展前景不明，職業(yè)發(fā)展通道受阻。另外，還有兩個(gè)重要原因:一是現(xiàn)代信息科技的發(fā)展，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的形式和需求開(kāi)始轉(zhuǎn)變，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位的素質(zhì)能力要求提高;二是一些人本身的教育背景與能力水平不能達(dá)到崗位要求，被動(dòng)流失。如壽險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)人業(yè)績(jī)考核規(guī)定，“保險(xiǎn)在三個(gè)月的表現(xiàn)，達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，可以轉(zhuǎn)為正式職員，或者晉升為高一級(jí)職位，反之則被淘汰。一旦被淘汰，就不能再繼續(xù)享受保險(xiǎn)。續(xù)期傭金一旦降級(jí)，一切再?gòu)牧汩_(kāi)始”。他們始終面臨著考核、降級(jí)、淘汰的抉擇。由于業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)，收入不穩(wěn)定是導(dǎo)致流失率高的重要原因。
2.2學(xué)歷水平整體偏低，專(zhuān)業(yè)對(duì)口就業(yè)率偏低
從2013年7月1日開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)人必須取得大專(zhuān)以上學(xué)歷，才能夠報(bào)考保險(xiǎn)從業(yè)資格證，說(shuō)明監(jiān)管層也認(rèn)識(shí)到學(xué)歷對(duì)于保險(xiǎn)人隊(duì)伍未來(lái)發(fā)展的重要性。從調(diào)查的數(shù)據(jù)看，大專(zhuān)以上的學(xué)歷占到64%，學(xué)歷水平有所提高，但是相對(duì)于國(guó)民整體學(xué)歷水平，對(duì)照銀行、證券等金融行業(yè)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗從業(yè)人員的學(xué)歷仍舊偏低。隨著銀行、保險(xiǎn)、證劵金融三駕馬車(chē)融合日趨明顯，現(xiàn)代保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位發(fā)展的方向是綜合金融理財(cái)顧問(wèn)方向，要求從業(yè)者不僅需要對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行全面的了解，還必須有一定的金融素養(yǎng)，這對(duì)保險(xiǎn)人的素質(zhì)提出了更高的要求。雖然通過(guò)培訓(xùn)可以了解產(chǎn)品和掌握產(chǎn)品的銷(xiāo)售技巧，但是很難對(duì)金融行業(yè)的系統(tǒng)性了解和對(duì)金融知識(shí)的系統(tǒng)性學(xué)習(xí)。提高保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)從業(yè)人員從業(yè)素質(zhì)的重要舉措是吸引大量專(zhuān)業(yè)對(duì)口的大學(xué)畢業(yè)生。
2.3保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)行業(yè)認(rèn)同度不高
從調(diào)查的結(jié)果看，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員對(duì)崗位工作認(rèn)同率不高，十分認(rèn)同只有19%。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗大多采用制，公司與營(yíng)銷(xiāo)人員之間是一種與被的關(guān)系，是一種業(yè)務(wù)管理關(guān)系。保險(xiǎn)人不是保險(xiǎn)企業(yè)的員工，但公司制定了對(duì)人的嚴(yán)格的管理制度———《基本法》，基本法規(guī)定在違反相關(guān)規(guī)定的情況下面臨著紀(jì)律處分，這種角色和身份的認(rèn)同沖突導(dǎo)致對(duì)公司和行業(yè)的認(rèn)同度不高，工作沒(méi)有價(jià)值感，表現(xiàn)為工作中主觀能動(dòng)性不足、抗挫力不強(qiáng)。短期的培訓(xùn)可以讓新員工對(duì)行業(yè)、公司、工作有一定認(rèn)知層面的認(rèn)識(shí)，但對(duì)某一事業(yè)的認(rèn)同是很難通過(guò)短期的培訓(xùn)達(dá)成。
認(rèn)真學(xué)習(xí)、全面理解《意見(jiàn)》精神，省人民政府《關(guān)于促進(jìn)我省保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》省第一個(gè)全面指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。各地各部門(mén)要站在總攬經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的高度。進(jìn)一步提高對(duì)加快我市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展重要性的認(rèn)識(shí)，牢固樹(shù)立保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)觀和科學(xué)發(fā)展觀。要按照省政府提出的努力把我省建設(shè)成為區(qū)域金融強(qiáng)省的要求，把商業(yè)保險(xiǎn)作為金融業(yè)的三大支柱產(chǎn)業(yè)納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，并逐步建立一個(gè)由貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)我市商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展。
二、圍繞中心。加強(qiáng)創(chuàng)新，做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)
進(jìn)一步堅(jiān)定加快發(fā)展并做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的決心和信心。要緊緊圍繞市委、市政府中心工作，全市保險(xiǎn)行業(yè)要把思想統(tǒng)一到發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)第一要?jiǎng)?wù)”上來(lái)。制定保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃和開(kāi)展保險(xiǎn)工作。要立足市情，緊扣全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展脈搏，大力拓展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整和農(nóng)村合作醫(yī)療提供配套服務(wù)；要大力發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和以第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)為主要內(nèi)容的機(jī)動(dòng)車(chē)輛綜合保險(xiǎn)，船舶、貨運(yùn)保險(xiǎn)及具有較強(qiáng)社會(huì)管理功能的各種責(zé)任保險(xiǎn)，努力為經(jīng)濟(jì)建設(shè)承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)保障；要大力發(fā)展以學(xué)生平安保險(xiǎn)，駕駛員、乘客、建筑安裝人員和執(zhí)法人員為主的各種人身保險(xiǎn)，積極探索農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，為建立和完善多層次的社會(huì)保障體系作出貢獻(xiàn)；要將保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與擴(kuò)大就業(yè)工作緊密結(jié)合起來(lái)，通過(guò)增加業(yè)務(wù)規(guī)模，擴(kuò)充保險(xiǎn)隊(duì)伍來(lái)增加群眾收入；要大力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，緊緊圍繞城鄉(xiāng)居民的生活習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，及時(shí)推出適銷(xiāo)對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不斷變化的市場(chǎng)需求；要不斷改進(jìn)服務(wù)方式，努力提升服務(wù)水平，突出解決好理賠難問(wèn)題，為受損企業(yè)和個(gè)人迅速恢復(fù)生產(chǎn)、安居樂(lè)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，同時(shí)使我市保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象和社會(huì)信譽(yù)進(jìn)一步提升。
三、行業(yè)自律。規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展主流是好的但還存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)保戶等不良現(xiàn)象，當(dāng)前。不僅損害了被保險(xiǎn)人權(quán)益，而且損害了行業(yè)形象，增大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，給我市保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響，必須引起高度重視。為了防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使我市保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)步、快速發(fā)展，要進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮其自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、宣傳和交流職能。主動(dòng)配合省保監(jiān)局抓好我市保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序清理整頓規(guī)范工作；要廣泛開(kāi)展職業(yè)道德教育和保險(xiǎn)誠(chéng)信教育，引導(dǎo)各保險(xiǎn)公司走規(guī)范經(jīng)營(yíng)的道路；要建立全市保險(xiǎn)信息平臺(tái)，通過(guò)內(nèi)部刊物交流各成員單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況，及時(shí)向省保監(jiān)局、省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和市委、市政府及有關(guān)部門(mén)通報(bào)全市保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，促進(jìn)行業(yè)間的真誠(chéng)合作；各保險(xiǎn)公司要增強(qiáng)依法經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性，理性競(jìng)爭(zhēng)，自覺(jué)維護(hù)我市保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，努力打造誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的良好形象。
