時(shí)間：2023-07-28 16:33:51
序論：在您撰寫交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
[關(guān)鍵詞]交通銀行；投資銀行；商業(yè)銀行；環(huán)境分析；戰(zhàn)略構(gòu)建
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.089
1 交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)的環(huán)境分析
1.1 外部環(huán)境分析
宏觀環(huán)境里從政治法律方面看，由于交通銀行的業(yè)務(wù)主要面對(duì)中國(guó)大陸和中國(guó)香港，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，所以其具有相對(duì)穩(wěn)定的政治環(huán)境做基礎(chǔ)，法律監(jiān)管在逐漸的完善過(guò)程中；從經(jīng)濟(jì)方面看，國(guó)際經(jīng)濟(jì)總體形勢(shì)仍然存在一定的不確定性，給交通銀行投資銀行會(huì)產(chǎn)生一定的外來(lái)威脅，國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)整體較平穩(wěn)，但由于現(xiàn)階段部分行業(yè)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難度比較大，所以在給交通銀行帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也潛伏著諸多困難；從社會(huì)文化方面看，我國(guó)民眾的生活水平逐漸提高，對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度逐漸加深，這對(duì)于交通銀行投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的發(fā)展?jié)撃?；從技術(shù)方面看，銀行所能夠涉及的主要是網(wǎng)上銀行電子商務(wù)應(yīng)用的電子信息科技，現(xiàn)階段我國(guó)的電子信息科技水平已經(jīng)能夠滿足銀行的基本業(yè)務(wù)，未來(lái)隨著電子信息技術(shù)水平的逐漸提高，其配合度將得到提升。行業(yè)狀況里從行業(yè)成長(zhǎng)性方面看其發(fā)展前景比較好、社會(huì)需求潛在大，在議價(jià)能力方面其雖然所接受的投資金額總體呈上升趨勢(shì)，但未來(lái)發(fā)展仍然面臨一定的難度，從替代者情況看出現(xiàn)了一些新進(jìn)的投資理財(cái)企業(yè)，給其帶來(lái)了一定的壓力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性明顯，同行競(jìng)爭(zhēng)者狀況，現(xiàn)階段投資銀行整體白熱化，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，需要符合市場(chǎng)需要的創(chuàng)新型產(chǎn)品作保障。
1.2 內(nèi)部環(huán)境分析
組織管理結(jié)構(gòu)與人力資源角度，其投資銀行內(nèi)部由規(guī)劃管理部、債務(wù)融資部、權(quán)益融資部和咨詢顧問(wèn)部組成，每一部門都有自己的業(yè)務(wù)范圍，所以組織管理結(jié)構(gòu)現(xiàn)階段可以滿足需求。現(xiàn)階段其投資銀行內(nèi)部人員儲(chǔ)備明顯不足，會(huì)出現(xiàn)人才空缺的現(xiàn)象，而且員工的工作積極性沒(méi)有實(shí)現(xiàn)充分調(diào)動(dòng)，特別是下屬分行綜合服務(wù)狀況堪憂，培訓(xùn)內(nèi)容較陳舊，人力資源方面存在明顯管理缺陷。由于市場(chǎng)變化快、外來(lái)銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，導(dǎo)致其現(xiàn)階段在這些方面表現(xiàn)出動(dòng)力不足的問(wèn)題，使其市場(chǎng)占有額穩(wěn)定不前或以較慢的速度發(fā)展，來(lái)自其他投資銀行的壓力明顯加大，所以要想實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期的發(fā)展，這些能力要在原有水平的基礎(chǔ)上加大力度進(jìn)行研發(fā)。
2 交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的構(gòu)建實(shí)施
2.1 SWOT戰(zhàn)略分析
SWOT戰(zhàn)略分析即對(duì)現(xiàn)階段交通銀行投資銀行優(yōu)勢(shì)（s）、劣勢(shì)（W）、機(jī)遇（0）、威脅（T）進(jìn)行組合分析，s0戰(zhàn)略即其應(yīng)將自身優(yōu)勢(shì)持續(xù)擴(kuò)大，加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的開發(fā)力度，通過(guò)有效的營(yíng)銷手段，為其帶來(lái)市場(chǎng)占有率和直接的經(jīng)濟(jì)效益；WO戰(zhàn)略即利用難得的外來(lái)機(jī)遇來(lái)彌補(bǔ)自身的缺點(diǎn)，外資銀行的進(jìn)入給其帶來(lái)挑戰(zhàn)，所以它應(yīng)趁此機(jī)會(huì)加大力度提升內(nèi)部人員的綜合素質(zhì)，使其“內(nèi)傷”得以治愈；ST戰(zhàn)略即外資銀行進(jìn)入給其優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了一定的沖擊，所以面對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大、不確定因素增多的投資環(huán)境，其應(yīng)以集團(tuán)整體的姿態(tài)面對(duì)挑戰(zhàn)，而且應(yīng)該積極地尋求與其他銀行合作的機(jī)會(huì)，使投資風(fēng)險(xiǎn)有效的降低；WT戰(zhàn)略即其自身缺點(diǎn)受到外來(lái)威脅的情況下應(yīng)盡可能的修復(fù)缺點(diǎn)并規(guī)避威脅帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于其自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力有較高的要求。
2.2 戰(zhàn)略實(shí)施方案
第一，重視內(nèi)部專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。此方案是對(duì)其劣勢(shì)的彌補(bǔ)措施，通過(guò)上述分析發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部組織管理結(jié)構(gòu)雖無(wú)較明顯缺陷，而人力資源方面卻差強(qiáng)人意，所以其應(yīng)重視內(nèi)部人才隊(duì)伍的建設(shè)，例如加強(qiáng)員工激勵(lì)制度建設(shè)，使其原有的專業(yè)技能強(qiáng)、素質(zhì)高的人才能夠長(zhǎng)期為銀行工作，而且有利于調(diào)動(dòng)所有員工的工作積極性，提升整體運(yùn)作效率，并有效吸引外來(lái)人才，對(duì)于外來(lái)可培養(yǎng)人才要積極儲(chǔ)備，使未來(lái)發(fā)展能夠擁有足夠的人才供給，三年滾動(dòng)培養(yǎng)計(jì)劃要徹底實(shí)施，除此之外要加強(qiáng)對(duì)其業(yè)務(wù)員工的日常培訓(xùn)，使其專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能得到及時(shí)的補(bǔ)充，這樣才能夠培養(yǎng)員工創(chuàng)新意識(shí)，使其新型產(chǎn)品能夠緊隨市場(chǎng)需求，在日常培訓(xùn)的同時(shí)也要增加總行向分行開放投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)崗位的設(shè)置，這樣才能夠使總行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)更好地傳遞到地方分行，提高分行的業(yè)務(wù)能力。
第二，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)客戶與項(xiàng)目的營(yíng)銷突破。此方案是對(duì)其自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)行強(qiáng)化的措施，要想實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷突破，首先要加大銀行整體的業(yè)務(wù)推動(dòng)力度，將其內(nèi)部力量最大程度的凝結(jié)，另外要突出對(duì)銀行影響比較顯著的重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目并優(yōu)化營(yíng)銷活動(dòng)持續(xù)的具體時(shí)間段，這樣才能夠使?fàn)I銷的涉及范圍比較集中，營(yíng)銷流程更加緊湊，效果更為明顯，例如針對(duì)債務(wù)融資或人民幣利率互換業(yè)務(wù)開展?fàn)I銷工作等，每一項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)的效果都是由營(yíng)銷人員和營(yíng)銷力度決定，所以在加大營(yíng)銷力度的同時(shí)也要注意對(duì)員工的激勵(lì)制度的確定，以保證每一位業(yè)務(wù)營(yíng)銷員工都帶著飽滿的熱情積極的進(jìn)行工作。
第三，加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r實(shí)際上就由其業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)品與市場(chǎng)需求之間的默契度決定，所以交通銀行投資銀行想要長(zhǎng)期發(fā)展，就要加大其理財(cái)信托計(jì)劃、債券主承銷、并購(gòu)融資、集成式IPO、信貸資產(chǎn)證券化或類證券化、實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)顧問(wèn)等相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新力度，使之形成該領(lǐng)域內(nèi)的拳頭型產(chǎn)品，這樣才能夠有效地推動(dòng)投資銀行的整體發(fā)展。
第四，全面提升銀行的綜合服務(wù)能力。此項(xiàng)方案有利于規(guī)避其業(yè)務(wù)能力有待提高的缺點(diǎn)，通過(guò)建立內(nèi)部和外部的合作共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)交通銀行投資銀行內(nèi)部縱向的服務(wù)連接和各商業(yè)銀行投資銀行之間的外部鏈接，使各銀行、各部門之間的溝通更加便捷，而且有了獨(dú)立的渠道，這樣將銀行內(nèi)的業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)一體化，使用戶辦理交通銀行內(nèi)部的投資理財(cái)業(yè)務(wù)更加的方便，可以完全委托銀行進(jìn)行辦理，而辦理銀行間的投資業(yè)務(wù)，也避免了往返的復(fù)雜程序，使整體投資行為簡(jiǎn)單化、人性化。
第五，強(qiáng)化業(yè)務(wù)審批機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。此方案的實(shí)施主要通過(guò)以下四個(gè)方面：一是將交通銀行投資銀行的業(yè)務(wù)納入銀行總部的風(fēng)險(xiǎn)審核控制體系，這樣可以使其授信管理綜合分析更加的科學(xué)合理、有效地規(guī)避其業(yè)務(wù)發(fā)展方向可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；二是要將總行的規(guī)章制度向投資銀行深入，減少其管理方面的彎路；三是加強(qiáng)投資分行業(yè)務(wù)信息操作系統(tǒng)的建設(shè)力度，降低其操作過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；四是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)盡早發(fā)現(xiàn)和排除。
關(guān)鍵詞: 交通銀行 發(fā)展戰(zhàn)略 國(guó)際化 綜合經(jīng)營(yíng) 財(cái)富管理
中圖分類號(hào): F830.49文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A文章編號(hào): 1006-1770(2010)01-08-05
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及金融改革的不斷深化,中資銀行紛紛提出了更加高遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)。為適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)、金融一體化,交通銀行新一任黨委順應(yīng)時(shí)勢(shì)發(fā)展,明確提出“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,將交行科學(xué)發(fā)展水平提升到新的高度。
一、“兩化一行”戰(zhàn)略具有鮮明的時(shí)代性和高度的科學(xué)性
交通銀行作為第一批開展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)的單位,在深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)期間,不斷解放思想,科學(xué)研判和準(zhǔn)確把握復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),并結(jié)合實(shí)際對(duì)自身發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行重新梳理,以高度凝練的語(yǔ)言將其概述為:“走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”。
“兩化一行”戰(zhàn)略是交行發(fā)展戰(zhàn)略的里程碑。在美國(guó)次貸危機(jī)肆虐使“國(guó)際化”、“綜合化”經(jīng)營(yíng)受到多方面的質(zhì)疑時(shí),交行領(lǐng)導(dǎo)集體通過(guò)對(duì)國(guó)際形勢(shì)的科學(xué)研判,認(rèn)為金融創(chuàng)新仍是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的不竭動(dòng)力,市場(chǎng)仍是資源配置的基礎(chǔ),全球化和綜合化仍是金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢(shì)。由此可見(jiàn),“兩化一行”戰(zhàn)略的確立是交行領(lǐng)導(dǎo)集體在科學(xué)發(fā)展觀指引下,審時(shí)度勢(shì)、科學(xué)研判形勢(shì)的結(jié)果,體現(xiàn)出實(shí)事求是、勇于創(chuàng)新的工作作風(fēng)和工作態(tài)度?！皟苫恍小卑l(fā)展戰(zhàn)略是交行近年發(fā)展戰(zhàn)略有益成果的延續(xù),是與監(jiān)管部門和專家學(xué)者系統(tǒng)論證和高度提煉后確立的,符合戰(zhàn)略管理的相對(duì)穩(wěn)定性、連續(xù)性和協(xié)調(diào)性原則,體現(xiàn)出交行領(lǐng)導(dǎo)集體對(duì)歷史高度負(fù)責(zé),對(duì)交行未來(lái)高度負(fù)責(zé),對(duì)交行可持續(xù)發(fā)展高度負(fù)責(zé)的科學(xué)態(tài)度。
從理論上看,“兩化一行”戰(zhàn)略符合戰(zhàn)略管理科學(xué)性的要求。從戰(zhàn)略構(gòu)成要素上看,一有戰(zhàn)略目標(biāo),即“建設(shè)一流公眾持股銀行集團(tuán)”;二有戰(zhàn)略方針,即“走國(guó)際化、綜合化道路,并以財(cái)富管理為特色”;三有戰(zhàn)略力量,即運(yùn)用一流的管理、打造一流的隊(duì)伍、提供一流的服務(wù)、創(chuàng)造一流的業(yè)績(jī);四有戰(zhàn)略措施,即“為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),要同時(shí)采取外延擴(kuò)張和內(nèi)涵發(fā)展兩種路徑,外延擴(kuò)張的重點(diǎn)是‘走國(guó)際化、綜合化道路’,內(nèi)涵發(fā)展的重點(diǎn)是以客戶價(jià)值為核心,著力打造財(cái)富管理這一全新的商業(yè)盈利模式,形成鮮明的經(jīng)營(yíng)特色,以差異化發(fā)展策略提高核心競(jìng)爭(zhēng)力”。
結(jié)合實(shí)踐看,“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略既具前瞻性、又有現(xiàn)實(shí)性。隨著利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化以及金融脫媒長(zhǎng)期趨勢(shì)的形成和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,利差水平不斷收窄,銀行利潤(rùn)超常增長(zhǎng)的局面難以為繼。商業(yè)銀行在金融體系中的地位以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)會(huì)受到持久的影響。面對(duì)這些挑戰(zhàn),交行立足實(shí)際提出的“兩化一行”戰(zhàn)略,當(dāng)下著手抗擊全球化金融危機(jī);同時(shí)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),以追求長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展為己任,全力避免目標(biāo)短期化,從戰(zhàn)略的高度科學(xué)把握銀行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期趨勢(shì)和交行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn),可謂高瞻遠(yuǎn)矚。
二、交行“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)涵
國(guó)際化就是要通過(guò)雙向國(guó)際化實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理水平的國(guó)際化。一般而言,當(dāng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)生某種聯(lián)系時(shí),其國(guó)際化進(jìn)程即已開始,包括“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”,即內(nèi)向國(guó)際化和外向國(guó)際化。內(nèi)向國(guó)際化表現(xiàn)為引進(jìn)外資銀行的產(chǎn)品、服務(wù)、資本、技術(shù)和人才等要素實(shí)現(xiàn)的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)國(guó)際化,以及通過(guò)持續(xù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)傳遞的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn);外向國(guó)際化則是中資商業(yè)銀行的產(chǎn)品、服務(wù)、資本、技術(shù)和人才等優(yōu)質(zhì)要素走向國(guó)際市場(chǎng),導(dǎo)致國(guó)內(nèi)市場(chǎng)向國(guó)際市場(chǎng)延伸,并通過(guò)進(jìn)一步的培訓(xùn)學(xué)習(xí)來(lái)傳遞自身國(guó)際化經(jīng)營(yíng)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn),最終實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的國(guó)際化,這是更高層次的國(guó)際化。
綜合化就是通過(guò)與子公司的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)的綜合化。綜合化經(jīng)營(yíng)的目的是在繼續(xù)對(duì)客戶開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),著力推進(jìn)和強(qiáng)化銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金和租賃等金融機(jī)構(gòu)之間的合作,對(duì)新興市場(chǎng)和客戶用創(chuàng)新的產(chǎn)品和手段開展服務(wù),實(shí)現(xiàn)客戶和資源共享,改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式。其中最關(guān)鍵的是充分發(fā)揮銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金和租賃等金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同效應(yīng),具體包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與租賃業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)、私人銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)等。
財(cái)富管理就是貫通對(duì)公、對(duì)私和子公司業(yè)務(wù)條線實(shí)現(xiàn)融合模式的財(cái)富管理。財(cái)富管理的意義在于:金融機(jī)構(gòu)利用所掌握的客戶信息、金融產(chǎn)品和專業(yè)知識(shí),在分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶的財(cái)富管理需求,為客戶量身定制財(cái)富管理目標(biāo)和計(jì)劃,幫助客戶平衡資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出之間的關(guān)系,并最終實(shí)現(xiàn)其財(cái)富目標(biāo)的過(guò)程,其中最核心的是為企業(yè)和個(gè)人提供一攬子財(cái)務(wù)解決方案。許多大銀行開始通過(guò)財(cái)富管理的融合模式為銀行客戶提供全方位的財(cái)富管理技能,強(qiáng)調(diào)的是整合銀行理財(cái)產(chǎn)品、私人銀行、投資銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金和租賃等資產(chǎn)管理技能,向高凈值客戶提供綜合性解決方案。
一流公眾持股銀行集團(tuán)就是要使盈利能力、管理能力達(dá)到國(guó)際一流水平。通過(guò)走國(guó)際化、綜合化的發(fā)展道路,把交通銀行建設(shè)成為“關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國(guó)際同業(yè)先進(jìn)水平,公司治理先進(jìn)、綜合優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先,網(wǎng)絡(luò)廣闊、功能齊備、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)優(yōu)質(zhì),發(fā)展能力、創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力處于國(guó)際同業(yè)前列”的全能型現(xiàn)代化金融集團(tuán)。其中國(guó)際一流商業(yè)銀行關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)為ROA在1.5%左右、ROE在30%左右以及資本充足率在12%以上和減值貸款比率在1.5%以內(nèi)(取全球100家大銀行中各項(xiàng)指標(biāo)前25位的平均水平)。
綜上,交通銀行走“兩化一行”的道路是大勢(shì)所趨,是打造境內(nèi)外全牌照的全能銀行的必要要求?！皣?guó)際化”、“綜合化”、“財(cái)富管理”三要素相互促進(jìn)、相互支撐。國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和綜合經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品豐富了財(cái)富管理的內(nèi)涵,而財(cái)富管理質(zhì)量的提升則推動(dòng)國(guó)際化、綜合化的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí),國(guó)際化為綜合化發(fā)展獲取更多經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)提供了便利,財(cái)富管理業(yè)務(wù)和綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展又為銀行走國(guó)際化道路奠定了堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)。三者融“合作與倒逼”于一體的良性機(jī)制必將使交行充分發(fā)揮現(xiàn)有優(yōu)勢(shì),不斷打造新型強(qiáng)項(xiàng),持續(xù)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,向著國(guó)際一流公眾持股銀行集團(tuán)努力邁進(jìn)。
三、交行“兩化一行”戰(zhàn)略的實(shí)施路徑
(一)交行國(guó)際化的現(xiàn)狀及實(shí)施路徑
交行是中資銀行中的老牌跨國(guó)銀行,有著悠久的國(guó)際化歷史,從1909年初交通銀行設(shè)西貢代辦處起,到1939年9月先后開設(shè)香港分號(hào)、星加坡分號(hào)、仰光分行、交通銀行駐日經(jīng)理處、諒山通訊處、西貢支行和海防支行及菲律賓交通銀行,其中只有香港分行從1934年經(jīng)營(yíng)至今。1986年交行重新組建,在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面即呈現(xiàn)自身特色:一是依靠廣泛的全球行網(wǎng)絡(luò)開展國(guó)際業(yè)務(wù),目前已建立起遍布全球128個(gè)國(guó)家和地區(qū)的行網(wǎng)絡(luò);二是形成“以亞太為主體,歐美為兩翼”的海外戰(zhàn)略布局。交行海外網(wǎng)點(diǎn)已逾50多家(含香港分行),初步形成服務(wù)輻射至歐美及亞太等地區(qū)的金融網(wǎng)絡(luò)。三是與戰(zhàn)略投資者――匯豐銀行進(jìn)行了廣泛合作,“引資”、“引制”、“引智”三措并舉,合作實(shí)現(xiàn)雙贏。四是經(jīng)營(yíng)管理方面采用國(guó)際化經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,董事會(huì)成員分別來(lái)自中國(guó)大陸、英國(guó)、美國(guó)、中國(guó)香港等地。五是國(guó)際業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展。目前全行36家省直行已全部開辦外匯業(yè)務(wù),外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和產(chǎn)品種類齊全,外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)占全行所有網(wǎng)點(diǎn)的95%以上。這些都為進(jìn)一步推動(dòng)交行國(guó)際化戰(zhàn)略的實(shí)施打下良好基礎(chǔ)。
但是在當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)下交行的海外機(jī)構(gòu)設(shè)置步伐有待加快,應(yīng)盡快與大型客戶“走出去”的目的地相匹配;境內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)尚未做大做強(qiáng),市場(chǎng)份額有待提升;海外機(jī)構(gòu)尚未成為有力的“贏利中心”和境內(nèi)外溝通交流的“信息中心”。
基于上述因素,交行在加大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的研究與分析,從以下幾個(gè)方面著力推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程:
第一,加快海外并購(gòu)的速度和實(shí)效。當(dāng)前,應(yīng)在構(gòu)建“以亞太為主體,歐美為兩翼”的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略思想的指導(dǎo)下,加快海外并購(gòu)的速度和實(shí)效。上世紀(jì)90年代中期,交行國(guó)際化發(fā)展在國(guó)內(nèi)的中資銀行中一度處于較為領(lǐng)先的地位。近年來(lái),隨著工行、建行等相繼調(diào)整海外發(fā)展戰(zhàn)略,國(guó)開行、招商銀行和平安集團(tuán)的海外收購(gòu),交行的海外業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)。若重回峰頂,交行必須加快步伐,加大海外并購(gòu)的力度,全力走好“國(guó)際化”道路。
第二,加快走向新興經(jīng)濟(jì)體的步伐。中資銀行要“走出去”已獲共識(shí),但究竟應(yīng)該走向何方,怎樣走,卻有不同的聲音。我們認(rèn)為從戰(zhàn)略角度考慮,亞太地區(qū)無(wú)疑是中資銀行“走出去”的第一個(gè)重點(diǎn)目的地,是走向國(guó)際的第一步,更是交行現(xiàn)階段“走出去”的首選地。目前,中國(guó)與亞太地區(qū)經(jīng)貿(mào)投資迅速發(fā)展,文化交流以及政治互信不斷加深,這為我們中資銀行進(jìn)入亞太地區(qū)開展金融業(yè)務(wù),尋求金融合作奠定了深厚扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、政治和文化基礎(chǔ)。
第三,注重在一個(gè)國(guó)家或區(qū)域內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)布局。匯豐(中國(guó))的網(wǎng)點(diǎn)布局主要集中在泛長(zhǎng)三角、環(huán)渤海灣、珠三角和中西部重鎮(zhèn),與交行本土的主要區(qū)域布局有異曲同工之妙。交行海外網(wǎng)絡(luò)布局可借鑒匯豐經(jīng)驗(yàn),如在歐洲,可以法蘭克福為中心,逐步延伸至漢堡、慕尼黑等城市。將倫敦辦事處升格為子公司,而后逐步向倫敦以北延伸至伯明翰、蘇格蘭等地。以此使交行海外機(jī)構(gòu)更有利于為“走出去”的中國(guó)企業(yè)提供更為便利的服務(wù)。
第四,采用“跟隨戰(zhàn)略”,與客戶“走出去”的目的地、時(shí)間表相匹配。目前我國(guó)的一些大企業(yè)先后走向非洲、西亞阿拉伯國(guó)家以及越南等東盟國(guó)家,目前交行在這些國(guó)家和地區(qū)還沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)配合客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展。下一步,交行在充分把握客戶需求的基礎(chǔ)上,積極推進(jìn)機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)程,為客戶提供便利的業(yè)務(wù)服務(wù)。
第五,加大境內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展。國(guó)際業(yè)務(wù)主要包括貿(mào)易融資和國(guó)際結(jié)算兩大類業(yè)務(wù),此類業(yè)務(wù)恰是海外機(jī)構(gòu)為中國(guó)“走出去”企業(yè)提供的主要服務(wù)。鑒于此,應(yīng)合理配置資源,發(fā)揮考核指揮棒力度,提升市場(chǎng)份額,促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展,為交行境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)持續(xù)不斷地提供優(yōu)質(zhì)客戶。
(二)交行綜合化的基本情況及實(shí)施路徑
目前,交行初步形成“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主、保險(xiǎn)和證券為輔”的綜合性業(yè)務(wù)架構(gòu),在中國(guó)主要的準(zhǔn)金融控股公司中交行的綜合化架構(gòu)最為齊全。但是各子公司在同業(yè)中市場(chǎng)份額較小,對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度不大。交行綜合化的目標(biāo)是全面打造全能型金融集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái),建立起橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng),涉足主要金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,覆蓋主要金融市場(chǎng)的交銀金融控股集團(tuán),為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),建議從以下方面推動(dòng)交行綜合化戰(zhàn)略的實(shí)施:
第一,加緊研究開發(fā)含有證券、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃和期貨等元素的對(duì)公和對(duì)私的財(cái)富管理產(chǎn)品,通過(guò)為客戶提供高品質(zhì)的全面服務(wù),提高客戶的忠誠(chéng)度,實(shí)現(xiàn)收入來(lái)源多樣化。目前從完善組織架構(gòu)角度,交行還需要盡快獲得境內(nèi)證券投行牌照,收購(gòu)或控股一家期貨公司。
第二,整合子公司的IT系統(tǒng)和產(chǎn)品品牌,運(yùn)用“一個(gè)廚房”的概念體現(xiàn)“一個(gè)交行”的理念,使集團(tuán)內(nèi)部不同機(jī)構(gòu)之間通過(guò)業(yè)務(wù)平臺(tái)共享資源,建立和完善跨行業(yè)的業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)、客戶全面服務(wù)系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)員工業(yè)績(jī)考核系統(tǒng),把子公司的產(chǎn)品放到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售,使銀行網(wǎng)點(diǎn)成為“金融超市”,以產(chǎn)生多方面的協(xié)同效應(yīng),提高整體經(jīng)營(yíng)效率。
第三,指導(dǎo)子公司業(yè)務(wù)發(fā)展,與其共同研究交叉銷售、資源共享、技能轉(zhuǎn)移、金融創(chuàng)新、品牌管理、風(fēng)險(xiǎn)和資本管理、信息技術(shù)、地域擴(kuò)張和人力資源管理等問(wèn)題,使交行先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)移到子公司,促進(jìn)子公司管理水平的提高和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
(三)交行財(cái)富管理的現(xiàn)狀及實(shí)施路徑
近年來(lái),在“打造最佳財(cái)富管理銀行”理念指導(dǎo)下,交行加大資源傾斜力度,推動(dòng)向零售銀行轉(zhuǎn)型,全力發(fā)展對(duì)公中間業(yè)務(wù),財(cái)富管理業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展。但受國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)水平、分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策以及內(nèi)部管理水平限制,交行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)與世界一流財(cái)富管理銀行(集團(tuán))還有很大差距。為滿足與提升客戶財(cái)富管理需求的目標(biāo),交行應(yīng)突破傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售范疇,集成全行綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)和國(guó)際化資源,大力推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù),為客戶提供“一站式”綜合解決方案,增強(qiáng)財(cái)富管理為客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力:
第一,構(gòu)建有效的財(cái)富管理業(yè)務(wù)組織架構(gòu),提升財(cái)富管理產(chǎn)品的服務(wù)品質(zhì)。針對(duì)客戶需求,提供與現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合,與資本市場(chǎng)相掛鉤,涵蓋信托、保險(xiǎn)、證券、租賃和基金等元素的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。
第二,打造專業(yè)的財(cái)富管理精英團(tuán)隊(duì),財(cái)富管理的團(tuán)隊(duì)是獲勝的關(guān)鍵,提供“內(nèi)培外引”獲取人才、分層次培訓(xùn)儲(chǔ)備人才,通過(guò)健康、完善的激勵(lì)機(jī)制留住人才。
第三,提供優(yōu)質(zhì)的人性化服務(wù)。注重服務(wù)的細(xì)致性與私密性,開展有效的客戶關(guān)系管理和全方位營(yíng)銷。
第四,定期舉辦財(cái)富管理講座。在“一個(gè)交行”理念指導(dǎo)下,有針對(duì)性地宣傳交行的財(cái)富管理,培育財(cái)富管理客戶,向潛在客戶宣傳我們的產(chǎn)品和管理團(tuán)隊(duì),灌輸科學(xué)的財(cái)富管理理念,擴(kuò)大交行財(cái)富管理的知名度。
第五,通過(guò)實(shí)現(xiàn)總分行聯(lián)動(dòng)、分行間聯(lián)動(dòng)和條線間聯(lián)動(dòng),貫通對(duì)私、對(duì)公業(yè)務(wù)條線,使對(duì)私的財(cái)富管理搭上目前快速發(fā)展并仍占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的對(duì)公業(yè)務(wù)的“戰(zhàn)車”,努力拉動(dòng)對(duì)私財(cái)富管理業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。同時(shí),貫通銀行類財(cái)富管理業(yè)務(wù)和子公司業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)融合模式的財(cái)富管理,最大限度地提高客戶營(yíng)銷綜合收益。
四、推動(dòng)交行“兩化一行”戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵舉措
“兩化一行”戰(zhàn)略指引著交行今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期科學(xué)發(fā)展的基本方向,體現(xiàn)了崇尚一流、追求卓越的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和奮斗精神。發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵在于落到實(shí)處,必須得到全體員工的深刻理解和堅(jiān)決執(zhí)行,也必須得到需要客戶、股東、資本市場(chǎng)和社會(huì)各界的了解和認(rèn)同,以對(duì)銀行拓展業(yè)務(wù)和提升市場(chǎng)估值起到促進(jìn)作用。同時(shí)要通過(guò)企業(yè)文化、績(jī)效考核、架構(gòu)流程、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、隊(duì)伍建設(shè)等多方面的措施,打造各項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制,系統(tǒng)性地提高執(zhí)行力,使之切實(shí)成為指導(dǎo)交行可持續(xù)發(fā)展的行動(dòng)綱領(lǐng)。
第一,樹立“一個(gè)交行”的理念。借鑒瑞銀集團(tuán)“一個(gè)公司”、匯豐銀行“一個(gè)匯豐”的成功實(shí)踐,交行應(yīng)推動(dòng)樹立“一個(gè)交行”的理念。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,更要樹立“一個(gè)交銀集團(tuán)”的理念。交行要通過(guò)統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一產(chǎn)品來(lái)充分體現(xiàn)整體形象。其中,統(tǒng)一品牌尤其重要,品牌戰(zhàn)略要圍繞“兩化一行”戰(zhàn)略進(jìn)行建設(shè),品牌管理的效益主要是通過(guò)統(tǒng)一新的分支機(jī)構(gòu)和部門的名稱,在同一品牌下開展新興金融業(yè)務(wù)的方式逐步實(shí)現(xiàn)。此外,“一個(gè)交行”(一個(gè)交銀集團(tuán))還體現(xiàn)在將集團(tuán)內(nèi)最好的技術(shù)、系統(tǒng)、流程、管理方式引入全球各個(gè)市場(chǎng),標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一執(zhí)行,為交行創(chuàng)造最大的價(jià)值,給客戶帶來(lái)最好的體驗(yàn)。
第二,增強(qiáng)兩種能力。一是增強(qiáng)學(xué)習(xí)能力。加強(qiáng)對(duì)同業(yè)“有用動(dòng)態(tài)”的了解學(xué)習(xí),尤其要加強(qiáng)向戰(zhàn)略合作伙伴――匯豐學(xué)習(xí),注意結(jié)合國(guó)情和行情活學(xué)活用。二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)分析的能力。通過(guò)數(shù)據(jù)分析,從枯燥的數(shù)據(jù)資料中獲取信息,經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)分析人員的理解提煉、捕捉“情報(bào)”,以最終轉(zhuǎn)化為對(duì)市場(chǎng)和客戶的洞察力。
第三,形成三種市場(chǎng)參與模式、打造三個(gè)業(yè)務(wù)支持平臺(tái)。三種市場(chǎng)參與模式包括:一是市場(chǎng)細(xì)分。市場(chǎng)細(xì)分有利于交行選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定市場(chǎng)營(yíng)銷策略,有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì),開拓新市場(chǎng)。同時(shí)有利于集中人力、物力、財(cái)力投入目標(biāo)市場(chǎng),以提高經(jīng)濟(jì)效益。交行需要注重差異化服務(wù),按照“金字塔”分布模型,將公司類客戶市場(chǎng)劃分為高端的和中低端客戶群,將個(gè)人消費(fèi)者市場(chǎng)劃分為私人銀行(含沃德財(cái)富)和個(gè)人金融服務(wù)客戶群,在此基礎(chǔ)上采取差別化的經(jīng)營(yíng)策略。
二是客戶細(xì)分?？蛻艏?xì)分有利于交行分門別類研究客戶、進(jìn)行有效客戶評(píng)估、合理分配服務(wù)資源、成功實(shí)施客戶策略。交通銀行要根據(jù)“二八原則”,通過(guò)加強(qiáng)客戶細(xì)分,集中有限資源傾注到為交行創(chuàng)造80%利潤(rùn)的客戶方,為其提供高端VIP服務(wù),做到“好鋼用在刀刃上”。
三是分銷模式逐步實(shí)現(xiàn)分銷渠道一體化。銀行的核心能力表現(xiàn)為客戶關(guān)系管理、分銷渠道、IT等,推進(jìn)“兩化一行”戰(zhàn)略必將圍繞銀行和子公司的服務(wù)價(jià)值鏈,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)資源共享。通過(guò)集團(tuán)內(nèi)的渠道整合和IT整合,加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)化及創(chuàng)新。按照銀行客戶群設(shè)置業(yè)務(wù)部門,加強(qiáng)客戶關(guān)系經(jīng)理專職營(yíng)銷人員的隊(duì)伍建設(shè),由支行的客戶關(guān)系經(jīng)理和分行、總行的產(chǎn)品經(jīng)理等組成矩陣式的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。同時(shí),利用在線網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng),將不同的銷售渠道進(jìn)行整合,鎖定目標(biāo)客戶群,以客戶體驗(yàn)為切入點(diǎn),以客戶教育為保障,以量身定做為標(biāo)桿,為客戶提供自始至終的安全在線服務(wù),并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)造開放式體系,完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng),構(gòu)建銷售服務(wù)管理應(yīng)用平臺(tái),加強(qiáng)交叉銷售和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),使銀行網(wǎng)點(diǎn)和多媒體終端成為“金融產(chǎn)品和服務(wù)超市”,最終實(shí)現(xiàn)分銷渠道一體化。
打造三個(gè)平臺(tái)包括:一是建立和完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系平臺(tái)。內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系(FTP)是商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。交通銀行應(yīng)建立具有前瞻性和靈活性的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系(FTP),按產(chǎn)品、部門、客戶或按個(gè)人來(lái)衡量其對(duì)全行整體業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn),使大力發(fā)展與國(guó)際化、綜合化和財(cái)富管理有關(guān)的業(yè)務(wù)逐步固化為自覺(jué)行為。
二是優(yōu)化信息技術(shù)(IT)支持系統(tǒng)平臺(tái)。交行已初步建立集業(yè)務(wù)處理、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、客戶信息管理及風(fēng)險(xiǎn)控制于一體的全行數(shù)據(jù)大集中、全功能的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng),在IT方面具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)?！皟苫恍小卑l(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)需要實(shí)現(xiàn)地域貫通、客戶貫通和業(yè)務(wù)貫通,而這必須依賴全球一體化的IT支撐系統(tǒng)平臺(tái)才能實(shí)現(xiàn)。為配合“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,必須繼續(xù)加強(qiáng)IT基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)和信息化產(chǎn)品、管理系統(tǒng)的開發(fā)應(yīng)用,改善IT與業(yè)務(wù)的結(jié)合并推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)集團(tuán)內(nèi)部知識(shí)基礎(chǔ)資的交流,建立可供整個(gè)集團(tuán)共享的核心系統(tǒng)。
三是打造全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)防控體系平臺(tái)。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),只有具備全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防控能力,才能把國(guó)際化道路、綜合化道路和財(cái)富管理特色進(jìn)行到底。交行堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,并不斷持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè),目前需要進(jìn)一步確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,充分靈活運(yùn)用VAR值、壓力測(cè)試和情景模擬等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具、手段和方法,結(jié)合業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管控能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和控制,構(gòu)建全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的“事前識(shí)別、事中控制和事后處理”的全過(guò)程防控體系平臺(tái)。
第四,實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。一是經(jīng)營(yíng)理念由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。客戶利益最大化要求生產(chǎn)、分銷和咨詢?nèi)蠊δ艿姆蛛x。準(zhǔn)確理解并切實(shí)貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,首先要篩選出為交行帶來(lái)豐厚利潤(rùn)的客戶。從交行客戶貢獻(xiàn)度來(lái)看,10%的客戶為我們帶來(lái)90%的存款。但實(shí)質(zhì)上我們卻對(duì)此類客戶缺乏應(yīng)有的關(guān)注度,缺乏有特色、個(gè)性化的服務(wù)。其次,“以客戶為中心”要在風(fēng)險(xiǎn)可控下滿足客戶提出的金融服務(wù)需求,要建立在“長(zhǎng)期的、符合道德標(biāo)準(zhǔn)的客戶關(guān)系”基礎(chǔ)上。一言以蔽之,我們?cè)跒榭蛻籼峁┓?wù)過(guò)程中,既要簡(jiǎn)化不必要的控制環(huán)節(jié),又要控制關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
二是組織架構(gòu)由以“塊”為主管理逐步向事業(yè)部制和矩陣式管理過(guò)渡,將業(yè)務(wù)條線目標(biāo)與區(qū)域發(fā)展目標(biāo)有機(jī)結(jié)合。以“塊”為主的管理不利于跨地域(國(guó)際化經(jīng)營(yíng))、跨機(jī)構(gòu)(總分行間、各分行間、與子公司、各條線間)、跨客戶群(對(duì)公客戶與對(duì)私客戶)和跨員工(客戶互薦)的整合和貫通。單一的事業(yè)部制雖然工作效率高,但不利于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管控和資源配合。交行可按照事業(yè)部制和矩陣式管理相結(jié)合的辦法,通過(guò)業(yè)務(wù)條線和區(qū)域進(jìn)行縱橫式復(fù)合管理,將業(yè)務(wù)條線目標(biāo)、區(qū)域發(fā)展目標(biāo)有機(jī)結(jié)合,有利于國(guó)際化、綜合化和財(cái)富管理相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展,將“兩化一行”戰(zhàn)略推向縱深。
三是由“模仿創(chuàng)新”向以集成化為特點(diǎn)的“率先創(chuàng)新”轉(zhuǎn)變。由于銀行產(chǎn)品和管理具有同質(zhì)性,目前創(chuàng)新大多還處于模仿創(chuàng)新階段。配合 “兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施,交行的創(chuàng)新應(yīng)由模仿創(chuàng)新逐步向以集成化為特點(diǎn)的率先創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。進(jìn)一步梳理產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,在時(shí)機(jī)成熟的情況下,成立產(chǎn)品創(chuàng)新?tīng)款^部門,形成專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)隊(duì)伍,鼓勵(lì)跨部門、跨機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的研究和開發(fā)合作,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售等方面的知識(shí)和技能的傳播和共享,依托資本市場(chǎng)開展集成創(chuàng)新,聯(lián)合開發(fā)跨市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)。
四是通過(guò)建立學(xué)習(xí)型組織使學(xué)習(xí)由強(qiáng)化培訓(xùn)向自主學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變。培訓(xùn)換取成功,人才成就未來(lái)。推進(jìn)交行“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施,培訓(xùn)工作應(yīng)站在更高的層面,以更寬廣的視野,強(qiáng)化國(guó)際化人才、綜合化人才、財(cái)富管理人才的培訓(xùn)力度。此外,要打造強(qiáng)有力的人性化的IT支持平臺(tái),要加強(qiáng)IT人員的會(huì)計(jì)知識(shí)、金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),為打造全牌照的全能銀行積蓄人才力量。
第五,貫通五個(gè)領(lǐng)域。一是運(yùn)營(yíng)貫通,就是指交行和子公司間與經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各種有形資源的共享,如辦公場(chǎng)所、銷售隊(duì)伍和研發(fā)人員等的統(tǒng)一協(xié)調(diào)使用。二是客戶貫通。交行向老客戶銷售新產(chǎn)品,可減少市場(chǎng)開發(fā)與搜尋成本,增加銷售收入,而提供一體化服務(wù),還能夠提高客戶滿意度,使客戶關(guān)系更加穩(wěn)定。三是財(cái)務(wù)貫通。通過(guò)對(duì)交行和子公司財(cái)務(wù)資源的統(tǒng)一規(guī)劃使用,使產(chǎn)生正向現(xiàn)金流的業(yè)務(wù)支持產(chǎn)生負(fù)向現(xiàn)金流的業(yè)務(wù),促進(jìn)內(nèi)部資金使用效率。四是管理貫通。將高效率的研發(fā)和管理能力通過(guò)技能轉(zhuǎn)移方式輸送至子公司,降低子公司經(jīng)營(yíng)成本,提高整體收益。五是地域貫通。借助全球網(wǎng)絡(luò)布局,通過(guò)跨地域擴(kuò)張,搭建海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、總分行間及分行間全力合作的綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。
總之,“兩化一行”新時(shí)期發(fā)展戰(zhàn)略,準(zhǔn)確把握了金融危機(jī)、金融脫媒、金融開放以及金融自由化的發(fā)展趨勢(shì),指明了交行未來(lái)發(fā)展方向。全行上下應(yīng)在準(zhǔn)確理解“兩化一行”戰(zhàn)略理論內(nèi)涵的基礎(chǔ)上,采取切實(shí)有效的措施推動(dòng)國(guó)際化、綜合化以及財(cái)富管理業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展,最終把交通銀行建設(shè)成為一流公眾持股銀行集團(tuán)。
關(guān)鍵詞： 轉(zhuǎn)型發(fā)展 學(xué)前兒童音樂(lè)教育 實(shí)踐教學(xué)策略
一、地方本科高校轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景
隨著我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，我國(guó)高等教育從精英化教育轉(zhuǎn)向大眾化教育。高等教育的規(guī)模迅速擴(kuò)大，辦學(xué)質(zhì)量卻沒(méi)有跟上規(guī)模發(fā)展的步伐，“同質(zhì)化”和“高大全”等現(xiàn)象嚴(yán)重[1]。地方高校面臨辦學(xué)基礎(chǔ)薄弱、資金投入不足、獲取社會(huì)資源能力有限等問(wèn)題，培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生研究能力不足，不能滿足行業(yè)企業(yè)的技能要求，面臨“高不成，低不就”的尷尬局面。長(zhǎng)此以往，會(huì)給地方高校帶來(lái)不良影響，產(chǎn)生生源危機(jī)和就業(yè)危機(jī)[2]。在此背景下，我國(guó)于2013年成立中國(guó)應(yīng)用技術(shù)大學(xué)聯(lián)盟和地方高校轉(zhuǎn)型發(fā)展研究中心，2014年教育部在工作要點(diǎn)中明確指出：?jiǎn)?dòng)實(shí)施國(guó)家和省級(jí)改革試點(diǎn)，引導(dǎo)一批本科高校向應(yīng)用技術(shù)類型高等學(xué)校轉(zhuǎn)型。
二、高校學(xué)前兒童音樂(lè)教育面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求
地方本科高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型，其人才培養(yǎng)方向、課程教學(xué)也隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變。學(xué)前兒童音樂(lè)教育是學(xué)前教育專業(yè)的教學(xué)法課程之一，是學(xué)前教育專業(yè)學(xué)生的專業(yè)必修課。學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程教學(xué)的目標(biāo)，是培養(yǎng)在現(xiàn)代幼兒教育理念下，遵循音樂(lè)學(xué)習(xí)規(guī)律及兒童音樂(lè)心理發(fā)展特點(diǎn)，設(shè)計(jì)和組織幼兒園音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)，以開發(fā)幼兒的音樂(lè)潛能，使他們掌握一定的音樂(lè)基本知識(shí)、技能，并促進(jìn)幼兒的身體、智力、情感[3]等全面發(fā)展的幼兒園教師?？梢?jiàn)，幼兒園教師音樂(lè)教育的理論與實(shí)踐技能并重。但當(dāng)前高校學(xué)前教育專業(yè)培養(yǎng)出來(lái)的人才體現(xiàn)出高理論水平、低教學(xué)能力的特點(diǎn)[4]，在幼兒園音樂(lè)教育方面也體現(xiàn)出同樣的特點(diǎn)，這與課程教學(xué)中注重方法的傳遞、忽視實(shí)踐能力培養(yǎng)有關(guān)。對(duì)此，我們應(yīng)對(duì)學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程教學(xué)進(jìn)行反思，使學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程教學(xué)向?qū)嵺`型、應(yīng)用型轉(zhuǎn)變，突出教學(xué)策略的實(shí)踐性。
三、學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程的實(shí)踐策略
基于地方高校轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景及幼兒園對(duì)人才的現(xiàn)實(shí)需求，《學(xué)前兒童音樂(lè)教育》的課程教學(xué)應(yīng)秉承“做中學(xué)”、“教、學(xué)、做合一”的理念，更加重視實(shí)踐技能、創(chuàng)新意識(shí)與創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展背景下學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程的實(shí)踐教學(xué)策略。
（一）全方位培養(yǎng)學(xué)生的音樂(lè)素養(yǎng)
音樂(lè)素養(yǎng)是幼兒教師開展音樂(lè)教育的基本要求之一。學(xué)前教育專業(yè)大三學(xué)生已掌握了一定的音樂(lè)知識(shí)及彈、唱等技能，需要在學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程中得到鞏固與運(yùn)用。為提高學(xué)生的音樂(lè)素養(yǎng)及在幼兒園教育教學(xué)過(guò)程中的應(yīng)用能力，教師可采用如下教學(xué)策略：
1.課前展示活動(dòng)
為增加學(xué)生在組織幼兒園音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)方面的經(jīng)驗(yàn)，教師可在授課前安排課前展示活動(dòng)，作為后期模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)的熱身活動(dòng)。具體安排如下：
2.課上隨機(jī)抽查
筆者在教學(xué)實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，雖然學(xué)生已學(xué)習(xí)了音樂(lè)相關(guān)課程，但其視唱能力還很弱。為提高學(xué)生的音樂(lè)素養(yǎng)，促進(jìn)其加強(qiáng)課后練習(xí)，教師可在授課環(huán)節(jié)中安排5-8分鐘的時(shí)間，對(duì)學(xué)生進(jìn)行歌曲視唱的抽查。應(yīng)注意，該課程重在如何“教”而非音樂(lè)技能本身，教師不宜“舍本取末”，在這個(gè)環(huán)節(jié)花過(guò)多時(shí)間與精力。
3.有針對(duì)性地篩查
在授課過(guò)程中涉及音樂(lè)知識(shí)與技能的內(nèi)容時(shí)，教師可隨即對(duì)學(xué)生展開篩查。如講到節(jié)奏教學(xué)時(shí)讓學(xué)生演示全音符、二分音符、四分音符、八分音符等節(jié)奏與速度，講到兒童最早、最易掌握的小三度音程時(shí)，提問(wèn)學(xué)生關(guān)于音程的知識(shí)，進(jìn)行有針對(duì)性的篩查。
（二）開展參與式的音樂(lè)教育流派教學(xué)
世界著名兒童音樂(lè)教育流派的內(nèi)容可達(dá)到“他山之石，可以攻玉”的效果，是學(xué)生需掌握并學(xué)會(huì)運(yùn)用的課程內(nèi)容。在掌握基本原理基礎(chǔ)上的參與式教學(xué)方式可強(qiáng)化學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，其具體操作思路如下：在音樂(lè)教育流派理論學(xué)習(xí)后，選擇適合學(xué)前兒童的課例，由教師充當(dāng)“幼兒教師”，學(xué)生充當(dāng)“幼兒”，組織學(xué)生開展相關(guān)的幼兒園音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)。如在柯達(dá)伊音樂(lè)教育體系中可選取課例《藏起來(lái)的歌曲》，教師選擇學(xué)生熟悉的兒歌，出示雙方約定的信號(hào)，學(xué)生在歌唱的某一環(huán)節(jié)停止發(fā)聲，教師出示“取消手勢(shì)”后，學(xué)生繼續(xù)歌唱。在奧爾夫、達(dá)爾克羅茲及其他兒童音樂(lè)教育流派的教學(xué)中也可采用類似的參與式教學(xué)設(shè)計(jì)，充分發(fā)揮教師和學(xué)生的主動(dòng)性、創(chuàng)造性，使學(xué)生在親身體驗(yàn)中達(dá)到認(rèn)知、行為與態(tài)度上的改變[5]。
（三）多維度進(jìn)行幼兒園教育見(jiàn)習(xí)
幼兒園教育見(jiàn)習(xí)是師范院校學(xué)前教育專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃中的重要組成部分，可提高學(xué)前教育專業(yè)師范生的專業(yè)接納度[6]，有利于學(xué)生獲得專業(yè)認(rèn)同，發(fā)展專業(yè)情意；可增進(jìn)學(xué)生對(duì)幼兒、幼兒教師及幼兒教師的工作的認(rèn)識(shí)與了解，促進(jìn)其對(duì)幼兒教育理論知識(shí)與技能的理解與深化認(rèn)識(shí)。為了使學(xué)前兒童音樂(lè)教育的幼兒園課程見(jiàn)習(xí)達(dá)到良好的效果，教師可制訂多維度的幼兒園音樂(lè)教育觀摩學(xué)習(xí)計(jì)劃，并與幼兒園協(xié)商做好相應(yīng)安排，具體如下：
1.幼兒園的整體環(huán)境布置。馬拉古奇指出環(huán)境具有教育功能，因此，教師可安排學(xué)生小組合作學(xué)習(xí)，觀察幼兒園的整體環(huán)境布置，挖掘現(xiàn)有環(huán)境布置中的音樂(lè)教育功能，討論其潛在的音樂(lè)教育功能及其實(shí)現(xiàn)手段，并形成觀摩學(xué)習(xí)報(bào)告。
2.集體音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)觀摩與研討。教師組織學(xué)生對(duì)幼兒園四大音樂(lè)教育活動(dòng)類型進(jìn)行觀摩學(xué)習(xí)。學(xué)生與幼兒教師及授課教師結(jié)合該教學(xué)活動(dòng)展開研討，進(jìn)一步掌握幼兒園集體音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)的組織與實(shí)施的策略及方法。
3.音樂(lè)活動(dòng)區(qū)域環(huán)境布置及其活動(dòng)指導(dǎo)。教師可安排學(xué)生進(jìn)行小組合作學(xué)習(xí)，小組成員對(duì)活動(dòng)區(qū)環(huán)境布置與材料投放、幼兒的表現(xiàn)、教師的指導(dǎo)三方面進(jìn)行分工觀察，并做好觀察記錄。最后，全體小組成員將觀察所得統(tǒng)整為一個(gè)完整的觀摩學(xué)習(xí)報(bào)告。
4.生活環(huán)節(jié)中的音樂(lè)教育。此環(huán)節(jié)教師可安排小組合作學(xué)習(xí)，小組成員每人觀摩幾名幼兒在生活環(huán)節(jié)中的音樂(lè)表現(xiàn)，記錄教師的指導(dǎo)行為與策略，并提出在生活環(huán)節(jié)中進(jìn)行音樂(lè)教育的方法。
（四）理論講授與模擬實(shí)訓(xùn)交叉展開
為使學(xué)生更好地掌握這四大類音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)的方案設(shè)計(jì)、組織與實(shí)施，提高學(xué)習(xí)的時(shí)效性，教師可在理論講授后安排學(xué)生小組合作：設(shè)計(jì)相應(yīng)的活動(dòng)方案，并開展模擬教學(xué)。具體操作如下圖所示：
（五）案例教學(xué)法的應(yīng)用
案例教學(xué)法是一種以案例為基礎(chǔ)進(jìn)行研討的教學(xué)方法[8]。案例教學(xué)法具有高度的模擬性，通過(guò)創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，使學(xué)生對(duì)案例進(jìn)行分析，創(chuàng)造性地將理論與實(shí)踐相結(jié)合，是提高學(xué)生綜合能力的教學(xué)方法。案例教學(xué)法在《學(xué)前兒童音樂(lè)教育》課程中的應(yīng)用具體如下：
1.教學(xué)視頻的應(yīng)用。教師在授課過(guò)程中可選擇典型的教學(xué)視頻作為案例進(jìn)行分析，通過(guò)研討，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的教學(xué)目標(biāo)?？蛇x擇的教學(xué)視頻有不同流派音樂(lè)教育的典型教學(xué)視頻和不同類型音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)的優(yōu)秀教學(xué)視頻等。
2.觀摩見(jiàn)習(xí)的案例教學(xué)。前文中提到幼兒園見(jiàn)習(xí)活動(dòng)中的幼兒園環(huán)境創(chuàng)設(shè)、音樂(lè)區(qū)域活動(dòng)環(huán)境創(chuàng)設(shè)、材料投放與活動(dòng)指導(dǎo)及集體音樂(lè)教學(xué)活動(dòng)都可作為案例教學(xué)中的“案例”，教師要對(duì)這些案例進(jìn)行分析和總結(jié)。
3.模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)的案例教學(xué)。案例教學(xué)法是學(xué)前兒童音樂(lè)教育課程教學(xué)中的重要方法，在此環(huán)節(jié)的應(yīng)用更是“重中之重”，學(xué)生的模擬教學(xué)活動(dòng)就是教師開展教學(xué)最真實(shí)、最鮮活、最具有教育價(jià)值的案例。教師在模擬教學(xué)活動(dòng)結(jié)束后，安排小組討論，最后針對(duì)該教學(xué)活動(dòng)的設(shè)計(jì)與組織實(shí)施過(guò)程進(jìn)行集體評(píng)議，集體評(píng)議的內(nèi)容有活動(dòng)目標(biāo)、活動(dòng)準(zhǔn)備、活動(dòng)過(guò)程與活動(dòng)延伸，通過(guò)討論與評(píng)議，使學(xué)生更全面、更充分地掌握幼兒園音樂(lè)教育活動(dòng)設(shè)計(jì)與組織的要點(diǎn)。
在重視學(xué)前教育專業(yè)學(xué)生學(xué)前兒童音樂(lè)教育理論知識(shí)的同時(shí)，更應(yīng)注重學(xué)生實(shí)踐技能的培養(yǎng)，突出綜合性和實(shí)用性，這不僅是地方本科高校轉(zhuǎn)型發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，而且符合幼兒園對(duì)高校人才培養(yǎng)的期待，適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的步伐。在學(xué)前兒童音樂(lè)教育的實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中，既要考慮學(xué)生的身心發(fā)展特點(diǎn)，又要考慮學(xué)科自身的特性，往綜合性、實(shí)踐性、應(yīng)用型等方向發(fā)展。只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)地方本科高校轉(zhuǎn)型發(fā)展與學(xué)前教育專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。
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各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓,女士們、先生們:
大家好!很榮幸來(lái)到百年學(xué)府北京大學(xué),參加第十一屆“北大光華新年論壇”,就“走向全球化的中國(guó)銀行業(yè)”這一主題與各位進(jìn)行探討。今天我跟大家交流的題目是”堅(jiān)持“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,打造高品質(zhì)的商業(yè)銀行”。
一、堅(jiān)持“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略,努力打造一個(gè)高品質(zhì)的商業(yè)銀行
后金融危機(jī)時(shí)代,世界金融業(yè)將重新洗牌。今后20年,中國(guó)金融業(yè)將成為全球金融業(yè)的骨干力量,上海金融中心也將成為一個(gè)舉足輕重的國(guó)際金融中心。在未來(lái)20年中,交通銀行如何發(fā)展?我們經(jīng)過(guò)冷靜、客觀、全面的分析,確立了“走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的戰(zhàn)略構(gòu)想,即“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略。
走“國(guó)際化”道路,既是由交通銀行自身特定的歷史所決定,也是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面,百年交通銀行有著悠久的歷史,早在清光緒三十四年 (也就是公元1909年),成立不久的交通銀行就在西貢設(shè)立代表處,拉開了國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的序幕。目前,交通銀行已經(jīng)初步形成“以亞太為主體,歐美為兩翼”的海外戰(zhàn)略布局。在管理上,交通銀行與匯豐銀行的合作進(jìn)展順利,國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、內(nèi)部評(píng)級(jí)法、新資本協(xié)議、經(jīng)濟(jì)資本等國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念逐步得到確立。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,雖然這次金融危機(jī)導(dǎo)致部分國(guó)際大型銀行收縮海外機(jī)構(gòu),甚至“斷臂求生”,但是從追隨客戶、分散風(fēng)險(xiǎn)、學(xué)習(xí)先進(jìn)管理的角度來(lái)看,危機(jī)并沒(méi)有改變中資銀行國(guó)際化的大趨勢(shì)。
走“綜合化”道路,就是要實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)范圍的更廣泛覆蓋和各領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)的協(xié)同效應(yīng),努力打造“資本充足、主業(yè)突出、風(fēng)險(xiǎn)隔離、協(xié)同有效、實(shí)力雄厚”的綜合性金融集團(tuán)?，F(xiàn)在,交通銀行已經(jīng)不再是單一涵義的商業(yè)銀行,境內(nèi)業(yè)務(wù)范圍已涉及銀行、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃等各個(gè)領(lǐng)域,在海外也已涉足銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè),綜合經(jīng)營(yíng)的格局初步形成。
建設(shè)“財(cái)富管理”特色,就是要統(tǒng)籌自身資源,以提升客戶價(jià)值為核心,圍繞客戶特定的金融需求,依托專業(yè)財(cái)富規(guī)劃能力,提供財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富增值、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富轉(zhuǎn)移等各個(gè)方面的綜合金融服務(wù)方案,引導(dǎo)客戶通過(guò)科學(xué)配置資產(chǎn),促進(jìn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值、股東價(jià)值乃至社會(huì)責(zé)任的最優(yōu)化。
我們之所以要突出“財(cái)富管理”特色,一是想在優(yōu)化發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),通過(guò)適度差異化定位,尋找我行業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)?！?。二是順應(yīng)中國(guó)社會(huì)財(cái)富的持續(xù)增加和金融市場(chǎng)的深度發(fā)展,滿足越來(lái)越多的客戶關(guān)于財(cái)富的保值、增值、轉(zhuǎn)移等全方位、多層次的需求。三是鞏固交通銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)上較為領(lǐng)先的地位,發(fā)展蘊(yùn)通財(cái)富、私人銀行、沃德財(cái)富、交銀理財(cái)?shù)取柏?cái)富管理”品牌,為眾多高凈值的公司和高品質(zhì)的客戶提供高品質(zhì)、個(gè)性化的金融服務(wù)。
堅(jiān)持“兩化一行”的發(fā)展戰(zhàn)略,就是把交通銀行打造成一個(gè)高品質(zhì)的商業(yè)銀行,即“一流公眾持股銀行集團(tuán)”。交通銀行要為高端客戶提供高品質(zhì)的服務(wù),成為高端客戶服務(wù)的主導(dǎo)者;為大眾客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù),成為人民大眾的貼心人。為充分滿足客戶財(cái)富管理需求,交通銀行將集成全行綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)和國(guó)際資源,大力推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù),為富裕起來(lái)的中國(guó)人理好財(cái)、服好務(wù),提供“一站式”綜合解決方案,增強(qiáng)財(cái)富管理為客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力,力爭(zhēng)使我行成為財(cái)富管理市場(chǎng)的領(lǐng)跑者、最佳金融解決方案的設(shè)計(jì)者、價(jià)值業(yè)務(wù)和創(chuàng)新成果的保有者。
二、在保持信貸合理均衡增長(zhǎng)的同時(shí),打造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行
近兩年來(lái),交通銀行保持了良好的成長(zhǎng)性。在五大銀行當(dāng)中,主要指標(biāo)的成長(zhǎng)名列前茅。今年,我們還會(huì)有一個(gè)較好的成長(zhǎng)。大凡信貸高成長(zhǎng)后,都會(huì)存在這樣或那樣的問(wèn)題。如果信貸管理跟不上,任憑貸款處于“自由電子”狀態(tài),就會(huì)埋下隱患,導(dǎo)致幾年后產(chǎn)生大量的不良貸款,陷銀行經(jīng)營(yíng)于危險(xiǎn)境地。歷史證明,中國(guó)的商業(yè)銀行成于信貸,也敗于信貸。信貸決定著我們的生死存亡。今年,交通銀行要把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)信貸管理上來(lái),把2010年作為交通銀行的“管理提升年”。
首先,在信貸投放上,我們要區(qū)別對(duì)待,有保有舍,結(jié)構(gòu)調(diào)整。要保續(xù)建、控新建、壓縮產(chǎn)能過(guò)剩貸款。要堅(jiān)持貸款到期收回,通過(guò)做大流量支持新的資金需求;要支持小企業(yè)和個(gè)貸需求,防止信貸過(guò)度集中。今年小企業(yè)和個(gè)貸的增長(zhǎng)不能低于去年的水平,要掌握好信貸投放的節(jié)奏,保持均衡放貸。
第二,要加強(qiáng)信貸的行業(yè)分析與管理。將行業(yè)信貸政策覆蓋于公司貸款,把行業(yè)信貸政策和限額作為調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、合理布局信貸資產(chǎn)、提高信貸抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要措施。要加強(qiáng)信貸流程的建設(shè),實(shí)現(xiàn)信貸管理全流程的電子化。
第三,要加強(qiáng)大客戶的信貸監(jiān)測(cè)和預(yù)警。進(jìn)一步完善大客戶監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng),特別加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶、異地客戶和流動(dòng)資金貸款客戶的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),知患于今日,防患于未然。要掌握潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的動(dòng)態(tài),及時(shí)做好不良貸款的保全工作。
第四,要完善各項(xiàng)信貸管理制度和機(jī)制。要建立信貸審批人資質(zhì)認(rèn)定制度、信貸集體審議制度和貸款管理責(zé)任制度。要完善垂直獨(dú)立的信貸審批體系,保持審批的專業(yè)性、獨(dú)立性和有效性。
第五,要培養(yǎng)交通銀行的信貸管理文化。交通銀行要堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),改革創(chuàng)新”的信貸管理文化。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是根,改革創(chuàng)新是魂。要以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)站穩(wěn)腳跟,要在改革創(chuàng)新中把交通銀行做大做強(qiáng)。
各位來(lái)賓,“莫為浮云遮望眼,風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量。”金融危機(jī)教育了全球銀行業(yè),也為中資銀行探索科學(xué)發(fā)展之路提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。撥開危機(jī)的迷霧,我們清醒地認(rèn)識(shí)到,國(guó)際化和綜合化仍是金融業(yè)發(fā)展的基本趨勢(shì)。有效管理風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的底線,是銀行業(yè)顛撲不破的真理。而堅(jiān)持改革創(chuàng)新,又是銀行業(yè)發(fā)展的活的靈魂。作為中國(guó)民族品牌的繼承者和金融改革的先行者,交通銀行將堅(jiān)定不移地推進(jìn)“兩化一行”戰(zhàn)略、努力加強(qiáng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理,并愿與同業(yè)一起努力、合作共贏,迎來(lái)中資銀行業(yè)更加燦爛的明天!
謝謝大家!
一、 優(yōu)秀論文一等獎(jiǎng)（7篇，排名不分先后）
1、《我國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架問(wèn)題分析》（毛應(yīng)梁，上海金融學(xué)會(huì)；張吉光，上海銀行）；
2、《新資本協(xié)議下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究》（上海銀行課題組）；
3、《我國(guó)商業(yè)銀行利率及管控機(jī)制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監(jiān)局）；
4、《西方銀行業(yè)營(yíng)銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；
5、《我國(guó)商業(yè)銀行X效率和規(guī)模效率變遷的實(shí)證研究：SFA方法的運(yùn)用》（彭琦，交通銀行上海分行）；
6、《淺析中小企業(yè)融資策略與商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；
7、《授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型與實(shí)踐--基于中國(guó)商業(yè)銀行新部分戰(zhàn)略視角的研究》（李亞敏，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院。王浩，華東師范大學(xué)商學(xué)院）
二、優(yōu)秀論文二等獎(jiǎng)（15篇，排名不分先后）
1、《金融業(yè)全面開放背景下商業(yè)銀行并購(gòu)研究》（門慶成，東北農(nóng)業(yè)大學(xué)研究生學(xué)院）；
2、《放貸小企業(yè)：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；
3、《商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新：以遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例》（毛金明，中國(guó)人民銀行太原中心支行）；
4、《歐美中小銀行的發(fā)展及對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院；丁溧，大連銀行中山支行）；
5、《金融市場(chǎng)創(chuàng)新突破口：對(duì)發(fā)展人民幣利率互換交易的思考》（張夢(mèng)鎖，王大賢，國(guó)家外匯管理局山西省分局）；
6、《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理研究--基于利益相關(guān)者理論的基礎(chǔ)分析》（徐昶，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；劉小差，交通銀行成都分行）；
7、《關(guān)于流程銀行及其構(gòu)建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業(yè)協(xié)會(huì)）；
8、《商業(yè)銀行公司治理--一個(gè)董事會(huì)和高管角度的分析》（巴曙松，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；
9、《對(duì)我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的一點(diǎn)思考》（鞏斌，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)與應(yīng)用教學(xué)學(xué)院）；
10、《論完善商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款承諾業(yè)務(wù)》（周珊，河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；
11、《將“SS-C-P”框架引入商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)》（李欣，南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；
12、《交叉銷售與價(jià)值創(chuàng)新--商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的藍(lán)?！罚?，復(fù)旦大學(xué)；許慧，交通銀行上海分行）；
13、《中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略初探》（張磊，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；
14、《論商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》（王鵬，馬寧，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；
15、《優(yōu)化中國(guó)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的外部環(huán)境》（張衛(wèi)，王聰，暨南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）。
本刊向所有應(yīng)征者表示衷心感謝，我們將對(duì)上述優(yōu)秀論文獲獎(jiǎng)?wù)哳C發(fā)獲獎(jiǎng)證書和獎(jiǎng)金。
關(guān)鍵詞：金融危機(jī) 交通銀行 發(fā)展戰(zhàn)略 兩化一行
中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-1770(2009)012-04-02
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓，女士們、先生們：
首先感謝大會(huì)的邀請(qǐng)，并對(duì)第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)的成功舉辦表示熱烈的祝賀。
對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，2009年是極不平凡的一年，是進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)困難最多、挑戰(zhàn)最大的一年。受百年一遇的國(guó)際金融危機(jī)影響，中國(guó)銀行業(yè)在深化股份制改革之后首次面臨宏觀經(jīng)濟(jì)下行的全新挑戰(zhàn)，跨周期發(fā)展能力遭受嚴(yán)峻考驗(yàn)，發(fā)展路徑面臨重新審視，經(jīng)營(yíng)策略需要全面調(diào)整。
在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)過(guò)程中，交通銀行與中國(guó)銀行業(yè)各位同仁一道，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，圍繞中央“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的各項(xiàng)要求，為支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升做出了積極努力。我們認(rèn)真落實(shí)適度寬松貨幣政策，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。我們嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，按照“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的原則，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，全面修訂行業(yè)授信指引，并以銀團(tuán)貸款等多種形式，加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)投資、優(yōu)勢(shì)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)技改升級(jí)以及“三農(nóng)”、生態(tài)環(huán)境等的支持力度，同時(shí)加大對(duì)“兩高一資”、產(chǎn)能過(guò)剩、落后產(chǎn)能、環(huán)評(píng)不達(dá)標(biāo)企業(yè)貸款減退力度。我們積極服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展。根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的布局，在加大對(duì)沿海地區(qū)信貸投放的同時(shí)，中西部地區(qū)信貸市場(chǎng)份額明顯提升。2009年前8個(gè)月，交行在華中及華南地區(qū)貸款增量占比較上年提高2.1％，而西部地區(qū)占比則提高5.75％。我們著力加大對(duì)中小企業(yè)和居民消費(fèi)的信貸支持力度，成立了在行式小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，積極打造“展業(yè)通”、“易貸通”等面向小企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)的金融服務(wù)產(chǎn)品。1月－9月，交行小企業(yè)貸款增長(zhǎng)49.1％，消費(fèi)信貸增長(zhǎng)44％，增幅均超過(guò)貸款平均增長(zhǎng)幅度。
與此同時(shí)，交通銀行認(rèn)真汲取國(guó)際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，科學(xué)把握經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展趨勢(shì)，確定了“走國(guó)際化、綜合化道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的發(fā)展戰(zhàn)略。在此戰(zhàn)略導(dǎo)向下，認(rèn)真研究經(jīng)濟(jì)下行期經(jīng)營(yíng)策略，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，主營(yíng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，地區(qū)布局進(jìn)一步完善，市場(chǎng)地位進(jìn)一步提升，客戶基礎(chǔ)明顯加強(qiáng)，資產(chǎn)總額突破3.3萬(wàn)億元，品牌價(jià)值在中國(guó)銀行業(yè)排名前三，首次進(jìn)入《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，在中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)排名躍升至第41位。在英國(guó)《銀行家》雜志全球1000家銀行的一級(jí)資本排名上升至第49位，總資產(chǎn)排名上升至第56位。
據(jù)了解，2009年6月交通銀行首家推出了“e動(dòng)交行”手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行除了具備一般手機(jī)銀行所擁有的查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、基金、黃金、理財(cái)?shù)裙δ芡?，無(wú)卡取現(xiàn)與無(wú)卡消費(fèi)兩大業(yè)務(wù)更是作為其特色服務(wù)在金融競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上獨(dú)當(dāng)一面。
作為交通銀行獨(dú)創(chuàng)的創(chuàng)新金融服務(wù)，手機(jī)無(wú)卡取款一改傳統(tǒng)ATM實(shí)卡取款的單一模式，賬戶持卡人無(wú)需攜帶銀行卡，只需通過(guò)發(fā)送取現(xiàn)申請(qǐng)的短信，獲得手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)號(hào)碼和動(dòng)態(tài)密碼，然后在交行的任意一臺(tái)ATM機(jī)上輸入這些數(shù)據(jù)，就可以輕松地取得現(xiàn)金，每日取現(xiàn)上限是2萬(wàn)元人民幣。繼無(wú)卡取現(xiàn)后，交通銀行又全力打造無(wú)卡消費(fèi)服務(wù)，即客戶不需要使用傳統(tǒng)的銀行卡和手機(jī)卡，只需要提前預(yù)約一定的消費(fèi)限額，并設(shè)置預(yù)約碼，消費(fèi)結(jié)賬時(shí)在商戶的POS機(jī)上鍵入手機(jī)號(hào)、預(yù)約碼以及銀行卡的消費(fèi)密碼，便可實(shí)現(xiàn)輕松購(gòu)物與消費(fèi)。
云南省分行第四屆“沃德財(cái)富杯高爾夫球邀請(qǐng)賽” 圓滿落幕
2011年 5月27日，一掃多日的陰霾，云南昆明安寧迎來(lái)了艷陽(yáng)高照的一天。一年一度的交通銀行云南省分行“沃德財(cái)富杯高爾夫球邀請(qǐng)賽”在美麗的溫泉山谷高爾夫球會(huì)拉開帷幕。
據(jù)云南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“舉辦沃德財(cái)富杯高爾夫球邀請(qǐng)賽，就是為高端客戶提供一個(gè)良好的溝通和交流平臺(tái)，云南省分行已經(jīng)連續(xù)成功舉辦了三屆邀請(qǐng)賽，通過(guò)對(duì)前三屆比賽的調(diào)查反饋，客戶反映較好，都希望我們能繼續(xù)舉辦這樣的賽事，我們也希望通過(guò)這種創(chuàng)新的方式進(jìn)一步關(guān)注客戶金融需求，關(guān)注客戶生活品質(zhì)，同時(shí)通過(guò)搭建這樣一個(gè)平臺(tái)能與客戶共同謀求健康、友誼和持續(xù)成長(zhǎng)。”
榮獲英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》“最佳渠道創(chuàng)新銀行獎(jiǎng)”
在2011年5月28日召開的2011青島國(guó)際金融高峰論壇上，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》聯(lián)合羅蘭?貝格管理戰(zhàn)略公司了《中國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新調(diào)研報(bào)告》，憑借出色的渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和品牌創(chuàng)新策略，交通銀行在該公司進(jìn)行的聯(lián)合調(diào)研中，各項(xiàng)指標(biāo)均有出色表現(xiàn)，最終榮獲“最佳渠道創(chuàng)銀行”。
云南省分行簽下兩個(gè)商會(huì)“授信大單”
2011年6月9日，交通銀行云南省分行與云南省福建總商會(huì)簽訂了總額為50億元人民幣授信額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議，2天后，又與昆明溫州總商簽訂了30億元人民幣的授信額度戰(zhàn)略合作協(xié)議。同兩個(gè)在滇“重量級(jí)”商會(huì)的合作授信總額高達(dá)80億元人民幣，如此大的手筆和先見(jiàn)，切實(shí)表達(dá)出了交行著力破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的決心與態(tài)度。
據(jù)了解，云南省福建總商會(huì)是云南成立最早、規(guī)模最大、影響力最強(qiáng)的省級(jí)商會(huì)，在滇閩商目前已超過(guò)40萬(wàn)人，投資超過(guò)1700億元。交通銀行此舉有力的支持了閩商在云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，同樣為云南地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了非常重要的推動(dòng)作用。云南省人民政府金融辦公室主任劉光溪稱贊道，如此“大手筆”的授信，體現(xiàn)了交通銀行認(rèn)真落實(shí)“兩強(qiáng)一堡”發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、支持民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任感。
云南省分行傾力支持云南10家民營(yíng)企業(yè)
繼與云南省福建總商會(huì)、昆明溫州總商會(huì)分別簽訂50億元人民幣、30億元人民幣授信額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議后，2011年6月16日，交通銀行云南省分行又與云南省10家民營(yíng)企業(yè)簽署了銀企合作協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括本外幣授信業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管路業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、私人金融業(yè)務(wù)等全面金融服務(wù)方案，其中，意向性授信金額達(dá)100億元人民幣，標(biāo)志著銀企雙方的合作邁上了新臺(tái)階，銀企雙方正式成為長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴。
